《货币银行学》课程教学课件（PPT讲稿）09 商业银行 Commercial Bank

第三部分金融机构融资及其类型金融体系商业银行政策银行投资银行

第三部分 金融机构 ●融资及其类型 ●金融体系 ●商业银行 ●政策银行 ●投资银行

三、商业银行Commercial Bank

三、商业银行 Commercial Bank

（一）性质和职能1.商业银行及其发展·货市经营业·股份制商业银行·金融寡头·全能型商业银行一20世纪30年代以前，商业银行综合性很强，政府管制少一之后，各国（英国、美国、日本）加强金融管制，金融机构职能明确划分，分业经营成为主要模式一德国则始终采用综合银行模式，实行混业经营-20世纪70-80年代以来，金融“自由化”浪潮席卷西方一政府放松管制、银行开始走向混业经营之路

（一）性质和职能 1.商业银行及其发展 • 货币经营业 • 股份制商业银行 • 金融寡头 • 全能型商业银行 –20世纪30年代以前，商业银行综合性很强，政府管制少 –之后，各国（英国、美国、日本）加强金融管制，金融 机构职能明确划分，分业经营成为主要模式 –德国则始终采用综合银行模式，实行混业经营 –20世纪70-80年代以来，金融“自由化”浪潮席卷西方 –政府放松管制、银行开始走向混业经营之路

2.商业银行的性质·特殊的企业：商业银行是以追求利润为自标以金融资产和负债为经营对象，能为客户提供综合性、多功能服务的金融企业。一具有企业的特征：按照企业要求设置；具有法人资格；追求利润最大化。一特殊的企业：经营对象和活动领域不同于一般企业一特殊的金融企业：经营的业务不同，具有信用创造职能

2.商业银行的性质 • 特殊的企业：商业银行是以追求利润为目标， 以金融资产和负债为经营对象，能为客户提供 综合性、多功能服务的金融企业。 – 具有企业的特征：按照企业要求设置；具有法人资 格；追求利润最大化。 – 特殊的企业：经营对象和活动领域不同于一般企业 – 特殊的金融企业：经营的业务不同，具有信用创造 职能

3.商业银行的职能基本职能：存、放、汇、派·具体：一信用中介支付中介-信用创造金融服务一把货币收入转化为货币资金（调动储蓄）

3.商业银行的职能 • 基本职能：存、放、汇、派 • 具体： – 信用中介 – 支付中介 – 信用创造 – 金融服务 – 把货币收入转化为货币资金(调动储蓄)

一配置资本监控经理人员-转化风险（一般的教材均没有认识到后三种职能）

–配置资本 –监控经理人员 –转化风险 （一般的教材均没有认识到后三种职能）

(二)现代商业银行的产权特征与内部治理结构·建立在股份制基础上的现代商业银行

（二）现代商业银行的产权 特征与内部治理结构 • 建立在股份制基础上的现代商业银行

商业银行内部治理结构股东大会监事会董事会总稽核行长（总经理）各种委员会科教部风险管理部审会#投菲#储证券部客户经理部国际业务部信托部人力资源部开发研究部营销部公关部执行委员会审金新产品开发委员会贷基新贴安垒金托管部蓄部中计委员会融委员会新俸待遇委员会现委员会贝款决策委员会计分支行

股东大会 董事会 监事会 总稽核 行长（总经理） 各种委员会 科 教 部 人 力 资 源 部 信 托 部 国 际 业 务 部 客 户 经 理 部 证 券 部 储 蓄 部 基 金 托 管 部 信 贷 部 投 资 部 会 计 部 审 计 部 公 关 部 营 销 部 风 险 管 理 部 开 发 研 究 部 贷 款 决 策 委 员 会 贴 现 委 员 会 薪 俸 待 遇 委 员 会 新 产 品 开 发 委 员 会 金 融 委 员 会 审 计 委 员 会 执 行 委 员 会 分支行 商业银行内部治理结构

中国国有商业银行银行治理结构图中共中央国务院银监委人中宜部中监察部组织部监事会经贸委审计署国家计委人民银行财政部人事部组部国有银行党委（董事会）

中国国有商业银行银行治理结构图 中共中央 国务院 中 宣 部 国有银行党委（董事会） 中 组 部 银监委 监 事 会 组 织 部 监 察 部 人 事 部 国 家 计 委 审 计 署 经 贸 委 财 政 部 人 民 银 行

国有银行党委（董事会）总行业务党务部门管理部门国有银行行长省分行省分行国内国外海外海外控省分行省分行分行合资控股股投资银行银行银行二级分行二级分行二级分行二级分行二支行支行支行支行营业网点营业网点营业网点

国有银行党委（董事会） 国有银行行长 总行业务 管理部门 党务部门 省 分 行 国内 合资 银行 国外 分行 海外 控股 银行 海外控 股投资 银行 二级分行 省 分 行 省 分 行 省 分 行 二级分行 二级分行 二级分行 支行 支行 支行 支行 营业网点 营业网点 营业网点