《货币银行学》课程教学课件（PPT讲稿）06 信贷资金与信贷配给

第二部分信用信用和信用工具利息及利率信贷资金与信贷配给金融市场

1 第二部分 信用 ●信用和信用工具 ●利息及利率 ●信贷资金与信贷配给 ●金融市场

三、信贷资金与信贷配给（一）信贷资金来源与运用信贷资金？1.来源与运用的构成1中央银行与商业银行资金来源与运用构成有何区别？(1)国家综合信贷收支来源与运用2

2 三、信贷资金与信贷配给 （一）信贷资金来源与运用 信贷资金？ 1. 来源与运用的构成 ◼ 中央银行与商业银行资金来源与运 用构成有何区别？ （1）国家综合信贷收支来源与运用

1997-2001年中国境内金融机构信贷收支状况（亿元）项目1997199819992000200182390.395697.9各项存款108778.9123804.4143617.256.230.2二、金融债券29.939.551.4三、流通中现金10177.611204.213455.514652.715688.8四、对国际金融196.5174.4368.3484.5371.9机构负债五、其他1387.23287.9584.8-3371.9-4965.8资金来源总计94181.5110420.5123230.6135483.7154876.13

3 1997-2001年中国境内金融机构信贷收支状况（亿元） 项目 1997 1998 1999 2000 2001 一、各项存款 82390.3 95697.9 108778.9 123804.4 143617.2 二、金融债券 29.9 56.2 39.5 30.2 51.4 三、流通中现金 10177.6 11204.2 13455.5 14652.7 15688.8 四、对国际金融 机构负债 196.5 174.4 371.9 368.3 484.5 五、其他 1387.2 3287.9 584.8 -3371.9 -4965.8 资金来源总计 94181.5 110420.5 123230.6 135483.7 154876.1

项目1999#2000199719982001各项贷款74914.186524.193734.3112314.799371.1二、有价证券3671.78112.212505.819651.122112.7及投资三、金银占款12.012.012.012.0256.0四、外汇占款13467.213728.314792.314291.117856.4五、财政借款1582.11582.11582.11582.11582.1六、在国际金融604.1534.4461.8576.3754.2机构资产资金运用总计94181.5110420.5123230.6135483.7154876.14

4 项目 1997 1998 1999 2000 2001 一、各项贷款 74914.1 86524.1 93734.3 99371.1 112314.7 二、有价证券 及投资 3671.7 8112.2 12505.8 19651.1 22112.7 三、金银占款 12.0 12.0 12.0 12.0 256.0 四、外汇占款 13467.2 13728.3 14792.3 14291.1 17856.4 五、财政借款 1582.1 1582.1 1582.1 1582.1 1582.1 六、在国际金融 机构资产 534.4 461.8 604.1 576.3 754.2 资金运用总计 94181.5 110420.5 123230.6 135483.7 154876.1

2000年中国境内金融机构存贷款情况（亿元）各项存款99371.1123804.4各项贷款1.企业存款44093.765748.11.短期贷款2.财政存款3508.117019.3(1)工业贷款17868.53.机关团体存款2224.3(2)商业贷款4.城乡储蓄存款1617.164332.4(3)建筑业贷款(1)活期储蓄4889(4)农业贷款(2)定期储蓄6060.8(5)乡镇企业贷款5.农业存款2642.93049.8(6)三资企业贷款6.信托类存款2873.6654.6(7)私营企业及个体贷款7.其他类存款4129.414589(8)其他短期贷款27931.22.中长期贷款2409.73.信托类贷款3282.14.其他类贷款5

5 2000年中国境内金融机构存贷款情况（亿元） 各项存款 1.企业存款 2.财政存款 3.机关团体存款 4.城乡储蓄存款 (1)活期储蓄 (2)定期储蓄 5.农业存款 6.信托类存款 7.其他类存款 123804.4 44093.7 3508.1 2224.3 64332.4 2642.9 2873.6 4129.4 各项贷款 1.短期贷款 (1)工业贷款 (2)商业贷款 (3)建筑业贷款 (4)农业贷款 (5)乡镇企业贷款 (6)三资企业贷款 (7)私营企业及个体贷款 (8)其他短期贷款 2.中长期贷款 3.信托类贷款 4.其他类贷款 99371.1 65748.1 17019.3 17868.5 1617.1 4889 6060.8 3049.8 654.6 14589 27931.2 2409.7 3282.1

2003年8月金融机构各项存款1.2%6.0%2.2%-34.0%口企业存款■财政存款口机关团体存款口城乡居民储蓄存款50.2%3.2%3.1%■农业存款■信托存款■其他存款6

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中央银行的资金来源与资金运用项目构成资金来源资金运用一、各项存款一、各项贷款1.商业银行存款1.商业银行贷款2.其他金融机构存款2.其他金融机构贷款3.财政性存款3.财政借款4.邮政储蓄存款二、占用联行资金二、黄金占款三、自有资金三、外汇占款四、货币发行四、联行占用资金五、其他五、其他

7 资 金 来 源 资 金 运 用 一、各项存款 1.商业银行存款 2.其他金融机构存款 3.财政性存款 4.邮政储蓄存款 一、各项贷款 1.商业银行贷款 2.其他金融机构贷款 3.财政借款 二、占用联行资金 二、黄金占款 三、自有资金 三、外汇占款 四、货币发行 四、联行占用资金 五、其他 五、其他 中央银行的资金来源与资金运用项目构成

邮政储蓄存款利率2002年2月21日2002年2月21日后人民银行降低存贷款利率之前邮政储蓄在人行的4.6008%4.347%转存款利率比定期一年储蓄利高2.3508个百分高4.347-1.98率点=2.367个百分点比活期储蓄利率高3.6108个百分高4.347-0.72点=3.627个百分点高1.0458个百分比再贷款综合利率点3.555%（不同期限再贷款利率平均）8http:/www.financialnews.comcn/ldx/200204010110.htm

8 邮政储蓄存款利率 http://www.financialnews.com.cn/lld x/200204010110.htm 2002年2月21日 人民银行降低存 贷款利率之前 2002年2月21日后 邮政储蓄在人行的 转存款利率 4.6008％ 4.347% 比定期一年储蓄利 率 高2.3508个百分 点 高4.347-1.98 =2.367个百分点 比活期储蓄利率 高3.6108个百分 点 高4.347-0.72 =3.627个百分点 比再贷款综合利率 3.555 ％ （ 不同期 限再贷款利率平均） 高1.0458个百分 点

商业银行的资金来源与资金运用项自构成资金来源资金运用一、各项存款一、各项贷款二、自有资金二、库存现金三、发行金融债券三、同业拆放四、同业拆借四、同业存款五、中央银行借款五、联行占用资金六、占用联行资金六、持有的有价证券七、当年结益七、在人民银行的存款八、其他资金来源八、其他资金运用9

9 资 金 来 源 资 金 运 用 一、各项存款 一、各项贷款 二、自有资金 二、库存现金 三、发行金融债券 三、同业拆放 四、同业拆借 四、同业存款 五、中央银行借款 五、联行占用资金 六、占用联行资金 六、持有的有价证券 七、当年结益 七、在人民银行的存款 八、其他资金来源 八、其他资金运用 商业银行的资金来源与资金运用项目构成

2.来源与运用的关系（1）逻辑上存款十现金一贷款（2）在金属货币流通条件下存贷款（资金来源与运用）的关系表现为：存款一现金一贷款10

10 2. 来源与运用的关系 （1）逻辑上 存款＋现金＝贷款 （2）在金属货币流通条件下 存贷款（资金来源与运用）的 关系表现为：存款－现金＝贷款