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《政治经济学》课程教学资源(文献资料)对商业银行利润最大化的认识

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《政治经济学》课程教学资源(文献资料)对商业银行利润最大化的认识
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工作研究《经济师》2005年第9期当前城乡信用社经营观念存在的误区旺王长明误区之一:贷款就是搏弃。银行作为高风险行业,其本质是经营风务就是存款、贷款。多吸收存款,就应多发放贷款。否则,就不能称其险、承受风险,在风险管理中获得收益。在业务经营中,发放贷款就意为银行,在地方上也就没有地位和"发言权”。在现阶段,资产、负债业味着要冒一定的风险,但信贷风险是具有可预防性和可控制性的,关键务虽然仍然是城信社的一项主营业务,但已不是催一业务。尤其是今在于要在坚持安全性的原则下,通过加强信贷风险管理,将信贷风险控后,随着银行业经营范围、方式的不断扩大化,除贷款业务之外,其它诸制在合理的区间以内。多业务如结算、代收代付、投资理财等业务将会有一个大的发展。银行误区之二:规模扩大了,就能转成城市或农村商行了。信用社要向服务将不再局限于发放贷款,而成为综合性、全方位、多功能的服务,这城市或农村商业银行转轨,资本(产)规模只是其中的条件之一,除此之样,就会对企业和地方经济给予更多、更大的支持。外,还取决于信贷资产质量改善、资本充足率达标、内控管理科学与有(作者单位:中国银行业监督管理委员会晋中监管分局山西晋中效、人员素质提高等其它诸多条件。只有综合实力强了,才会水到渠030600)(青编:小青)成,顺利实现跨越。SAA对商业银行利润最大化的认识误区之三:光发展后规范,“发展是硬道理”。只有加快发展,才能增强资金实力,能防范和化解金融风险,才能提高经济效益,搞好金●张国权融服务。但发展离不开规范,在规范中才能良性发展。否则,所谓的发入世以后,现代商业银行的竞争日超激烈,如何才能在竞争中始终占展就会成为“一匹脱细的野马”。所谓规范,就是要自觉地依法合规经据主动地位已成为当前农业银行追切需要解决的问题。笔者认为实现利营、审慎经营。没有依法合规经营作“道德底线”,没有安全性、流动性中润最大化是其中一个尤为重要的因素。和效益性“三性"原则作保障,其发展必然是盲目的和无序的,基至于会1.转变观舍,适应竞争规则。适应新形势,要解决观念和思想上的问演变成为“畸形儿”、“肥皂泡”,最终吃亏受害的还是信用社自己。题。要真正树立"办商业银行"的观念,树立“以客户为中心"的经营观念,误区之四:信用社首先要维护好贷户的利益。贷款户是信用社利。树立“以利润为核心的效益观念。润来源,所以信用社应多为贷款户的利益考虑,不能失信于贷户。在现2.开拓市场,强力营销。一是加快信息网络建设,实现信息资源共享阶段,信用社的资金来源大部分是储蓄存款。作为信用社的经营者来。和快速转化。二是加大存款营销力度,提高农行资金实力。三是加大贷款讲,首当其冲的任务就是理应通过勤勉,敬业搞好经营管理,设身处地营销力度,加快货款有效投放。为老百姓的钱着想,让老百姓的血汗钱保值增值,真正维护好存款人的3.创新全融产品,优化服务。一是要创新全融服务产品;二是要强化利益。贷款户虽然也是客户,但同时也是信用社的债务人,对其要求不规范建设和科技服务;三是要提高工作人页整体素质。能一味应合,应当在信用社资金供给能力较强的情况下,视其信用度、4.转换机制,激发活力。完善以利润为核心的分配机制。突出商业银 3借款条件和经营状况等才决定贷款与否,而不是有求必应。只有这样,行效益性原则,全面推行以利润含量配置费用、固定资产,工资总额等经营才能实现银企双赢。官资源的财务分配机制,进一步加大工资、奖金与利润的挂钩力度。经营资误区之五:业务发展了,历史包狱就能消化了。作为信用社,要尽富源配置要向管理水平高、资产质量好、赢利能力强的机构领斜,向有利于提快消化双呆贷款,甩掉历史包,就必须加快拓展存贷业务,多吸收存高竞争能力的业务品种集中。有效发辉奖全、费用、网点布局、人贾调配和?款、多发放贷款、多回收利息、多实现利润。消化历史包需要有一个授信授权等杠杆调节作用,提高集约经营水平。要建立以利润为中心的考长期、渐进的过程,不可能一跪而就、立竿见影。要在依法经营、审惧经核和评价制度,营的原则下,通过稳健发展来逐步加以消化。5.降低成本,增加效益。农行作为经营货币的特殊企业,降低经营成?误区之六:企业存款和大额贷款营销成本小,易于管理。对公存款本,增加经营效益是开展经营活力的最终目的,所以,要讲求成本核算和经固然有其优势.但如果企业融资受阻或国家政策发生变化,必然要提取营效益。一是要遵循效益优先的原则,加强成本核算和成本管理;二是要。在信用社的存款,从而使存款大幅度下降,形成大起大落,并对流动性大力组织存款,合理发放货款,积极开拓业务新领域。三是要充分合理地造成较大影响。而储蓄来源于千家万户,资金虽然分散,筹资成本较运用资全,压缩不合理资金运用。四是要严格财务管理,节约费用开支。高.但稳定性强,利于信用社调整信贷结构,合理使用资金。过多地投6.科学管理,防范风险。银行是风险的集散地,要想获取较高的收益,放大额贷款、超比例贷款,势必造成风险过度集中。一且企业经营不善显就必须要承扭较高的风险。如何把风险降低到最低限度而获取较高的收或出现市场风险,必然会向信用社转移,不是形成不良贷款,就是使信。益呢?一是要建立扁平化的机构体系,提高经营层次。根据科技发展水用社的资金遭受损失。平,合理调整网点布局,科学确定管理半径,以市场拓展为主体调整内设机误区之七:只要支付不出问题,其它方面就不怕。对信用社经营者构,强化市场开发和客户服务职能。二是实行资产负债综合管理。按熙责言,保证老百姓的钱能够随时支取,是经营银行的第一要素。做不到这,产负债“总量平街,结构对称、三性协调"的管理原则,根据市场需求运作责一点,银行岂能生存下去?除此之外,还必须在经营决策、信贷业务、内,金。三是要强化信贷管理。要从严贯御落实信货新规则,牢固确立“审慎、控管理多方面下功夫才行。殊不知,如果资产的安全性、流动性和效益规范、稳健“的信货管理工作新理念,全方位加强信贷管理,提升经营层次,性得不到保证,或者经营决策、内控管理等方面出了问题,其后果同样多积极推进信货结构的战略性调整。要把有限的信货规模和信货资源向有?不堪设想。第发展潜力的基础性设施项目倾斜、渗透,并下大力气清收盘活不良货款。误区之八:办银行,在业务经营上超比例在所难免。《商业银行法》”要始终坚持”一个分离、五项管理”,即全面规范审贷分离,严格转投权管”对资产负债比例管理作了明确规定,这是银行经营管理的“高压线”,任理、程序管理、准入条件管理、风险保障管理、主责任人管理。四是要完善何商业银行必须自觉遵守,依法办事。对已超比例的违法违规行为,必内部控制体系。要建立一套完善的管理制度来约束、规范全行各个岗位人须采取措施压缩,逐步加以合规,这是保证规范经营、健康发展的前提。员的行为,强化“三道防线的监督力度,加大依法治行力度。存款是信用社生存的基石,贷款业务是信用社发展保证,二者必须相互(作者单位:农行长葛市支行:河南长葛461500)依存、相互匹配,均衡发展。在业务经营上,必须始终坚持审慎经营,量(贡编主小青)力而行,不能过度扩张,“小马拉大车”。一误函安九:多放款,就是对地方经济的最大支持。信用社的主要业D1994-2009ChinaAcademic Journal ElectronicPublishingHouse.All rights reservedhttp.//www.cnki.nel

当前城乡信用社经营观念存在的误区 ●王长明 — 294 — ●工作研究 《经济师》2005 年第 9 期 © 1994-2009 China Academic Journal Electronic Publishing House. All rights reserved. http://www.cnki.net

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