《商业银行业务与经营》第11章 国际银行业

第十一章国际银行业 ◆国际银行业概述 ◆跨国银行的风险管理 ◆国际银行业的监管 国际结算业务 外汇买卖业务 ◆国际信贷业务

第十一章 国际银行业  国际银行业概述  跨国银行的风险管理  国际银行业的监管  国际结算业务  外汇买卖业务  国际信贷业务

近年来,跨国公司的规模、经营方式、产业结 构均发生了前所未有的变革,国际金融市场迅猛发 展,为各国商业银行拓展国际业务提供了广阔的空 间和巨大的商机。越来越多的商业银行抓住机遇, 扩大国际业务的规模与范围,到国外设立分支机构 提高金融服务的水平和质量,加入到跨国银行的行 列中

近年来，跨国公司的规模、经营方式、产业结 构均发生了前所未有的变革，国际金融市场迅猛发 展，为各国商业银行拓展国际业务提供了广阔的空 间和巨大的商机。越来越多的商业银行抓住机遇， 扩大国际业务的规模与范围，到国外设立分支机构， 提高金融服务的水平和质量，加入到跨国银行的行 列中

第一节国际银行业概述 商业银行的国际扩张 20世纪90年代以后,很多国家相继放松了银行业 的管制 国际业务可以使商业银行在多个经济体中实现业 务的多样化,这也是诸多商业银行在世界范围内设 立分行的原因所在 各家商业银行在从事海外业务时可以更多地为跨 国公司服务,从而提高商业银行的国际化专业水平

第一节 国际银行业概述  商业银行的国际扩张 20世纪90年代以后，很多国家相继放松了银行业 的管制。 国际业务可以使商业银行在多个经济体中实现业 务的多样化，这也是诸多商业银行在世界范围内设 立分行的原因所在。 各家商业银行在从事海外业务时可以更多地为跨 国公司服务，从而提高商业银行的国际化专业水平

商业银行的海外业务机构形式 ●代表处( Representative Office) ◆代理处( Agency Office) 海外分支行(境外联行)( Overseas sister Bank/Branch, Sub-branch) 附属银行(子银行)( Subsidiary Banks) ◆代理银行( Correspondent Banks) ◆联营银行(Af| iated Bank) ◆银团银行( Consortium bank)

商业银行的海外业务机构形式  代表处（Representative Office）  代理处（Agency Office）  海外分支行（境外联行）(Overseas Sister Bank/Branch, Sub-branch)  附属银行（子银行）（Subsidiary Banks）  代理银行(Correspondent Banks)  联营银行（Affiliated Bank）  银团银行（Consortium Bank）

南业银行的全球竞争 随着全球金融市场一体化的发展,任何国家的银 所面对的主要竞争对手不仅有本国银行,还有外资 银行,全球的银行竞争将更加激烈 ●商业银行在海外设立分支机构的数量增加 撂资银行服务的竞象,全球意争激烈的典型业务就 是承销、经纪等投资银行业务 欧元的诞生也对全球银行业竞争产生了巨大的影响

商业银行的全球竞争 随着全球金融市场一体化的发展，任何国家的银 行所面对的主要竞争对手不仅有本国银行,还有外资 银行，全球的银行竞争将更加激烈。 ⚫ 商业银行在海外设立分支机构的数量增加 ⚫ 投资银行服务的竞争，全球竞争激烈的典型业务就 是承销、经纪等投资银行业务 ⚫ 欧元的诞生也对全球银行业竞争产生了巨大的影响

在球银行业运行规则 世界范围内也存在统一化的全球银行业运行规 则。其中,最有意义的三个规则是:《国际银行业 法案》、《单一欧洲法案》和《巴塞尔协议》 1978年的《国际银行业法案》的主旨是对全美国 的国内外银行施加相同的监管 1987年的《单一欧洲法案》消除了欧洲各国银行 业务接受存款等方面的资本管制,提高了欧洲金 融市场的效率,促进了欧洲银行的整合趋势。 ●1988年的《巴塞尔协议》规定了各国银行资本充 足率的标准

全球银行业运行规则 世界范围内也存在统一化的全球银行业运行规 则。其中，最有意义的三个规则是：《国际银行业 法案》、《单一欧洲法案》和《巴塞尔协议》。 ⚫ 1978年的《国际银行业法案》的主旨是对全美国 的国内外银行施加相同的监管 ⚫ 1987年的《单一欧洲法案》消除了欧洲各国银行 业务接受存款等方面的资本管制，提高了欧洲金 融市场的效率，促进了欧洲银行的整合趋势。 ⚫ 1988年的《巴塞尔协议》规定了各国银行资本充 足率的标准

外资银行在中国 ◆早在19世纪50年代,汇丰、渣打等外资银行就进 入了中国市场。但在其后的150年里,外资银行在 中国发展非常缓慢。直到2001年中国加入世界贸易 组织(WTo)以后,外资银行才开始在中国大规模 地进行扩张 ●外资银行在中国的业务机构主要是分行和代表处

外资银行在中国  早在19世纪50年代，汇丰、渣打等外资银行就进 入了中国市场。但在其后的150年里，外资银行在 中国发展非常缓慢。直到2001年中国加入世界贸易 组织（WTO）以后，外资银行才开始在中国大规模 地进行扩张。 ⚫ 外资银行在中国的业务机构主要是分行和代表处

从地域上看,这些业务机构主要集中在大中城市 和沿海发达地区 ◆外资银行进入中国市场之初只能开展有限的外汇 业务,但随着中国逐渐开放金融市场,目前外资 银行已经能开展全方位的外汇业务和在部分城市 开展人民币业务。 ◆随着业务范围的扩大,外资银行的市场份额也迅 速提高

⚫ 从地域上看，这些业务机构主要集中在大中城市 和沿海发达地区。  外资银行进入中国市场之初只能开展有限的外汇 业务，但随着中国逐渐开放金融市场，目前外资 银行已经能开展全方位的外汇业务和在部分城市 开展人民币业务。  随着业务范围的扩大，外资银行的市场份额也迅 速提高

跨国银行的风险管理 跨国银行的风险种类 跨国银行要面对不同的政治、法律环境,对外国 客户往往难以彻底了解,而且还要面对各种不同的 货币 信用风险 市场风险 。结算风险 政治风险 。法律风险

第二节 跨国银行的风险管理 跨国银行的风险种类 跨国银行要面对不同的政治、法律环境，对外国 客户往往难以彻底了解，而且还要面对各种不同的 货币。 ⚫ 信用风险 ⚫ 市场风险 ⚫ 结算风险 ⚫ 政治风险 ⚫ 法律风险

路国银行风险管理的基本方法 ◆风险价值法(vAR ◆VAR方法把银行的全部资产组合风险概括为一个简 单的数字,并以美元计量单位来表示风险管理的核 心——潜在亏损 风险调整的资本收益法 Raroc) ◆风险调整的资本收益是收益与潜在亏损或∨AR值 的比率。以资金投资风险基础上的盈利贴现值作为 依据来对其资金使用进行决策

跨国银行风险管理的基本方法  风险价值法(VAR)  VAR方法把银行的全部资产组合风险概括为一个简 单的数字，并以美元计量单位来表示风险管理的核 心——潜在亏损  风险调整的资本收益法(Raroc)  风险调整的资本收益是收益与潜在亏损或VAR值 的比率。以资金投资风险基础上的盈利贴现值作为 依据来对其资金使用进行决策