《商业银行业务与经营》第12章 电子银行业务及其发展

第十二章电子银行业务及其发展 ◆电子银行业务的兴起 主要的电子银行业务 ◆电子银行的风险 我国电子银行的未来发展趋势

第十二章 电子银行业务及其发展  电子银行业务的兴起  主要的电子银行业务  电子银行的风险  我国电子银行的未来发展趋势

第一节电子银行业务的兴起 电子商务概述 ◆目前国际上并没有形成关于电子商务概念的统一定 ◆广义的电子商务可定义为:电子工具在商务活动中 的应用 ◆狭义的电子商务可定义为:在技术、经济高度发达 的现代社会里,掌握信息技术和商务规则的人,系 统化运用电子工具,高效率、低成本地从事以商品 交换为中心的各种活动的总称

第一节 电子银行业务的兴起  电子商务概述  目前国际上并没有形成关于电子商务概念的统一定 义  广义的电子商务可定义为：电子工具在商务活动中 的应用  狭义的电子商务可定义为：在技术、经济高度发达 的现代社会里，掌握信息技术和商务规则的人，系 统化运用电子工具，高效率、低成本地从事以商品 交换为中心的各种活动的总称

●电子务在美国诞生以来,一直以超常速度发展 (单位:亿美元) 10000 10000 8000 5500 6000 4000 2860 2000 376 94 1998 1999 20002001 2003(年

 电子商务在美国诞生以来，一直以超常速度发展 图12-1 全球电子商务贸易总额（资料来源：电子商务研究）

电子银行 ◆电子商务是电子银行产生的商业基础,电子商务的发 展催生了电子银行 ◆电子银行,是指通过网络和电子终端为客户提供自 助金融服务的虚拟银行。电子银行通过电话银行 网上银行、手机银行等为客户提供查询、转账、理 财和支付结算等服务。 ◆网上银行逐渐发展成为我国商业银行为高端客户提 供服务的主要方式

电子银行  电子商务是电子银行产生的商业基础,电子商务的发 展催生了电子银行  电子银行，是指通过网络和电子终端为客户提供自 助金融服务的虚拟银行。电子银行通过电话银行、 网上银行、手机银行等为客户提供查询、转账、理 财和支付结算等服务。  网上银行逐渐发展成为我国商业银行为高端客户提 供服务的主要方式

电子银行的演变过程 ◆电子银行是银行电子化的结果,从计算机发 明开始,50年的银行电子化历程可以分为四 个阶段 ◆第一阶段:20世纪60年代的后台电子化 ◆第二阶段:20世纪70年代的前台电子化 ◆第三阶段:80年代的网络化 ◆第四阶段:90年代的网上银行

电子银行的演变过程  电子银行是银行电子化的结果，从计算机发 明开始，50年的银行电子化历程可以分为四 个阶段  第一阶段：20世纪60年代的后台电子化  第二阶段：20世纪70年代的前台电子化  第三阶段：80年代的网络化  第四阶段： 90年代的网上银行

电子银行对商业银行经营的影响 ◆电子银行作为一种新的金融服务提供方式,既对传 统银行业提出了严峻的挑战,也给银行业发展带来 了新的机遇。 ◆对于商业银行的经营而言,其积极影响如下 提高了工作效率 改善了服务质量 ◆有利于提供更多的金融服务项目和支付手段 ◆加速资金周转 ◆提高了经营管理水平

电子银行对商业银行经营的影响  电子银行作为一种新的金融服务提供方式，既对传 统银行业提出了严峻的挑战，也给银行业发展带来 了新的机遇。  对于商业银行的经营而言，其积极影响如下  提高了工作效率  改善了服务质量  有利于提供更多的金融服务项目和支付手段  加速资金周转  提高了经营管理水平

电子银行业务发展模式 目前电子银行有两种业务发展模式 种是传统银行电子化模式,现有的银行运用信 息技术和设施提供电子金融服务; 传统银行可通过收购已有的电子银行业务或是 开立自己的电子银行业务来发展 另一种是纯电子银行(即虚拟银行)模式,没有 柜台服务,仅仅采用电话、互联网为客户提供金 融服务 节约经营成本,无法解决与客户的沟通交厅

电子银行业务发展模式  目前电子银行有两种业务发展模式：  一种是传统银行电子化模式，现有的银行运用信 息技术和设施提供电子金融服务； 传统银行可通过收购已有的电子银行业务或是 开立自己的电子银行业务来发展  另一种是纯电子银行（即虚拟银行）模式，没有 柜台服务，仅仅采用电话、互联网为客户提供金 融服务。 节约经营成本，无法解决与客户的沟通交流问 题，有较高的信息不对称风险

第一节主要的电子银行业务 自助银行 客户在银行计算机网络系统和各种终端设备上,自 己动手办理以前由银行职员才能办理的一整套银行 业务 现金自动取款机( cash dispenser,筒称CD)、自动 柜员机( automatic teller machine,简称ATM)、自动 查账机

第二节 主要的电子银行业务  自助银行  客户在银行计算机网络系统和各种终端设备上，自 己动手办理以前由银行职员才能办理的一整套银行 业务  现金自动取款机(cash dispenser，筒称CD) 、自动 柜员机(automatic teller machine，简称ATM) 、自动 查账机

◆电话银行 指银行运用先进的计算机、通讯、语音处理技术和 电话信号数字化等技术,在原有业务处理系统上, 借助公共电话网络,使客户能通过电话同银行进行 金融交易 ◆手机银行 手机银行是将银行业务中有关客户端使用平台的某 些业务移到了手机上 将无线通信技术的3A(任何时间、任何地点、任 何方式)优势应用到金融业务中,为客户提供在线 的、实时的服务

 电话银行  指银行运用先进的计算机、通讯、语音处理技术和 电话信号数字化等技术，在原有业务处理系统上， 借助公共电话网络，使客户能通过电话同银行进行 金融交易  手机银行  手机银行是将银行业务中有关客户端使用平台的某 些业务移到了手机上  将无线通信技术的3A（任何时间、任何地点、任 何方式）优势应用到金融业务中，为客户提供在线 的、实时的服务

网络银行 ◆网络银行又称网上银 虚拟银行,是指利用互 联网∧WW技术,通过建立互联网站点和WEB主 页,向客户提供各种金融服务的银行机构或虚拟 网站 ◆特征可概括为“5W",即实现为任何人( whoever) 在任何时间 (whenever)和任何地点 Wherever) 任何账户 Whomever)用任何方式 Whatever的安 全支付和结算 ◆网络银行提供的金融业务大致分为三大类:信息 查询和交

 网络银行  网络银行又称网上银行、虚拟银行，是指利用互 联网/WWW技术，通过建立互联网站点和WEB主 页，向客户提供各种金融服务的银行机构或虚拟 网站  特征可概括为“5W”，即实现为任何人(whoever) 在任何时间(whenever)和任何地点(wherever)与 任何账户(whomever)用任何方式(whatever)的安 全支付和结算  网络银行提供的金融业务大致分为三大类：信息、 查询和交易