《银行实务》课程教学课件（PPT讲稿）第3章 商业银行负债业务

第三章商业银行负债业务

第三章 商业银行负债业务

商业银行负债业务负债业务是银行开展经营活动的前提和基础，银行资金的90%来源于负债依法筹资成本控制适度规模结构合理2025/9/9

商业银行负债业务 负债业务是银行开展经营活动的前提 和基础，银行资金的90%来源于负债 ◼ 依法筹资 ◼ 成本控制 ◼ 适度规模 ◼ 结构合理 2 2025/9/9

第一节商业银行存款负债业务一、商业银行存款的来源二、商业银行存款的种类三、商业银行存款业务的管理2025/9/93

第一节 商业银行存款负债业务 ◼ 一、商业银行存款的来源 ◼ 二、商业银行存款的种类 ◼ 三、商业银行存款业务的管理 3 2025/9/9

一、商业银行存款的来源）流动资金一主要包括：一些应付未付款项和开出支票还未交换转账的款项（即托收未达的在途资金）、以货币形式暂时闲置的企业资本（如固定资产的折旧）、一些流动资金在使用过程中也有一部分以货币资金形式存在银行账户上，等等。所有这些都表现为银行存款。2025/9/9

一、商业银行存款的来源 ◼ （一）流动资金 主要包括：一些应付未付款项和开出支票 还未交换转账的款项（即托收未达的在途资 金）、以货币形式暂时闲置的企业资本（如固 定资产的折旧）、一些流动资金在使用过程中 也有一部分以货币资金形式存在银行账户上， 等等。所有这些都表现为银行存款。 4 2025/9/9

一、商业银行存款的来源（二）其他社会闲置资金未进入产业界的游离资金，如数量过少不够企业经营的资本，投资对象尚未明确的资本，个人为养老、婚嫁等自的储蓄的资金，以及个人收入尚未支用的部分。（三）银行放款产生的派生存款2025/9/95

一、商业银行存款的来源 ◼ （二）其他社会闲置资金 未进入产业界的游离资金，如数量过少不够企业经营 的资本，投资对象尚未明确的资本，个人为养老、婚嫁等 目的储蓄的资金，以及个人收入尚未支用的部分。 ◼ （三）银行放款产生的派生存款 5 2025/9/9

二、商业银行存款的种类（一）传统型存款1、活期存款2、定期存款3、储蓄存款2025/9/96

二、商业银行存款的种类 （一）传统型存款 ◼ 1、活期存款 ◼ 2、定期存款 ◼ 3、储蓄存款 6 2025/9/9

二、商业银行存款的种类①活期存款活期存款是指客户可以随时存、取、支付而不需要事先通知银行的存款。这种存款主要用于交易和支付。支取使用时需使用银行规定的支票，因而又称支票存款

7 ① 活期存款 活期存款是指客户可以随时存、取、支付而不需要 事先通知银行的存款。这种存款主要用于交易和支付。 支取使用时需使用银行规定的支票，因而又称支票存 款。 二、商业银行存款的种类

二、商业银行存款的种类②定期存款定期存款是由存户事先约定期限，到期才能提取的存款。期限通常为3个月、6个月和1年不等，但也有1年以上或3年、5年甚至更长的。利率也随看期限的长短而高低不等，但总是高于活期存款的利率，因而是存款人获取利息收入的重要金融资产。对商业银行来说，定期存款是其重要的资金来源，它在银行存款负债中占有相当的比重，为银行提供了稳定的资金来源。8

8 ② 定期存款 定期存款是由存户事先约定期限，到期才能提取的 存款。期限通常为3个月、6个月和1年不等，但也有1 年以上或3年、5年甚至更长的。利率也随着期限的长 短而高低不等，但总是高于活期存款的利率，因而是 存款人获取利息收入的重要金融资产。对商业银行来 说，定期存款是其重要的资金来源，它在银行存款负 债中占有相当的比重，为银行提供了稳定的资金来源。 二、商业银行存款的种类

二、商业银行存款的种类③储蓄存款储蓄存款是商业银行为满足居民个人积蓄货币和获得利息收入的需要而开办的一种存款业务。储蓄存款又分为活期储蓄存款和定期储蓄存款两类。活期储蓄存款：存取没有期限，只凭存折即可提现。开立活期储蓄存款账户不需他人介绍或保证，只要填写“开户申请书”和“留存印鉴卡”即可。定期储蓄存款：事先约定期限，到期才能提取的存款。有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息等多种形式。9

9 ③ 储蓄存款 储蓄存款是商业银行为满足居民个人积蓄货币和获得 利息收入的需要而开办的一种存款业务。储蓄存款又分为 活期储蓄存款和定期储蓄存款两类。 活期储蓄存款：存取没有期限，只凭存折即可提现。 开立活期储蓄存款账户不需他人介绍或保证，只要填写 “开户申请书”和“留存印鉴卡”即可。 定期储蓄存款：事先约定期限，到期才能提取的存款。 有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息等多种形式。 二、商业银行存款的种类

二、商业银行存款的种类创新型存款二）1可转让支付命令账户2、自动转账服务账户3、货币市场存款账户协定账户45、大额可转让定期存单超级可转让支付命令账户6、7、个人退休金账户8、月股金提款单账户2025/9/910

二、商业银行存款的种类 （二）创新型存款 ◼ 1、可转让支付命令账户 ◼ 2、自动转账服务账户 ◼ 3、货币市场存款账户 ◼ 4、协定账户 ◼ 5、大额可转让定期存单 ◼ 6、超级可转让支付命令账户 ◼ 7、个人退休金账户 ◼ 8、股金提款单账户 10 2025/9/9