《银行实务》课程教学课件（PPT讲稿）第8章 商业银行资产业务

第八章商业银行资产业务

第八章 商业银行资产业务

商业银行资产业务商业银行的放款业务商业银行的投资业务2025/9/9

◼ 商业银行的放款业务 ◼ 商业银行的投资业务 2025/9/9 2 商业银行资产业务

第一节商业银行的放款业务贷款的概念一、贷款是商业银行作为贷款人，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。2

3 一、贷款的概念 贷款是商业银行作为贷款人，将一定 数量的货币资金提供给借款人使用的一种 借贷行为。 第一节 商业银行的放款业务

二、贷款的种类贷款业务的一般分类：第一类按期限不同可分为定期贷款和活期贷款。N定期贷款是指有固定偿还期的贷款，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。活期贷款是指未规定固定偿还期的贷款，银T行可以随时通知客户归还贷款，顾客也可以随时偿还贷款，但贷款收回时需提前通知，使客户有所准备，因此又称通知放款

4 二、贷款的种类 贷款业务的一般分类： 第一类按期限不同可分为定期贷款和活期贷款。 ➢ 定期贷款是指有固定偿还期的贷款，可分为 短期贷款、中期贷款和长期贷款。 ➢ 活期贷款是指未规定固定偿还期的贷款，银 行可以随时通知客户归还贷款，顾客也可以随时偿 还贷款，但贷款收回时需提前通知，使客户有所准 备，因此又称通知放款

第二类按保障程度可分为信用贷款、担保贷款、票据贴现与票据抵押贷款等。第三类按用途可分为流动资金贷款和固定资产贷款。第四类按偿还方式可分为一次偿还贷款和分期偿还贷款。第五类按风险程度与质量可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款五类，其中后三项合称为不良贷款。第六类按发放的自主程度可分为自营贷款、委托贷款与特定贷款。5

5 第二类按保障程度可分为信用贷款、担保贷款、票 据贴现与票据抵押贷款等。 第三类按用途可分为流动资金贷款和固定资产贷款。 第四类按偿还方式可分为一次偿还贷款和分期偿还 贷款。 第五类按风险程度与质量可分为正常贷款、关注贷 款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款五类，其中后三项 合称为不良贷款。 第六类按发放的自主程度可分为自营贷款、委托贷 款与特定贷款

在美国将商业银行的贷款根据贷款自的划分为七大类：第一类，房地产贷款。第二类，金融机构贷款。第三类，农业贷款。第四类，商业和工业贷款。第五类，个人贷款。第六类，杂项贷款。第七类，应收账款融资租赁6

6 在美国将商业银行的贷款根据贷款 目的划分为七大类： 第一类，房地产贷款。 第二类，金融机构贷款。 第三类，农业贷款。 第四类，商业和工业贷款。 第五类，个人贷款。 第六类，杂项贷款。 第七类，应收账款融资租赁

几种主要的贷款1、信用贷款信用贷款是银行完全凭借款人的良好信用而无需提供任何财产抵押或第三者担保而发放的贷款。2、担保贷款担保贷款是指银行要求借款人根据《担保法》规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。我国《担保法》中规定的担保方式主要有保证、质押和抵押三种

7 几种主要的贷款 1、信用贷款 信用贷款是银行完全凭借款人的良好信用 而无需提供任何财产抵押或第三者担保而发放的 贷款。 2、担保贷款 担保贷款是指银行要求借款人根据《担保法》 规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。我 国《担保法》中规定的担保方式主要有保证、质 押和抵押三种

（1）保证与保证贷款保证是指保证人与银行约定，当债务人不履行债务时按照约定履行或承担责任的行为。银行根据《担保法》中的保证方式向借款人发放的贷款称为保证贷款。(2）质押权与质押贷款质押权是一种特别授予的所有权。在质押方式下，受质押人在债务全部清偿以前具有债务人用作抵押财产的权力，而且在某些情况下，受质押人还有出卖该财产的权力。以《担保法》中规定的质押方式发放的贷款称为质押贷款。8

8 （1）保证与保证贷款 保证是指保证人与银行约定，当债务人不履 行债务时按照约定履行或承担责任的行为。银行根据 《担保法》中的保证方式向借款人发放的贷款称为保 证贷款。 （2）质押权与质押贷款 质押权是一种特别授予的所有权。在质押方 式下，受质押人在债务全部清偿以前具有债务人用作 抵押财产的权力，而且在某些情况下，受质押人还有 出卖该财产的权力。以《担保法》中规定的质押方式 发放的贷款称为质押贷款

（3）抵押与抵押贷款抵押是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有作为债权的担保，抵押贷款是指银行以抵押方式作担保而发放的贷款。3、消费贷款消费贷款是银行以消费者个人为对象，以个人消费为用途而发放的贷款9

9 （3）抵押与抵押贷款 抵押是指债务人或者第三人不转移抵押财 产的占有作为债权的担保，抵押贷款是指银行以 抵押方式作担保而发放的贷款。 3、消费贷款 消费贷款是银行以消费者个人为对象， 以个人消费为用途而发放的贷款

三、贷款的程序1、贷款申请>借款申请书：借款人名称、性质、经营范围、申请贷款种类、期限、金额、方式、用途、还本付息计划以及有关经济技术指标>借款人及保证人基本情况和有关法律文书>经核准的上年度会计报表和贷款前一月资产负债表>补充材料2、贷款调查>关于借款申请书内容的调查：内容、数字、印鉴等>关于贷款可行性的调查：借款人品行、借款合法性、借款安全性、借款盈利性10

10 三、贷款的程序 1、贷款申请 ➢借款申请书：借款人名称、性质、经营范围、申请贷款种类、 期限、金额、方式、用途、还本付息计划以及有关经济技术指标 ➢借款人及保证人基本情况和有关法律文书 ➢经核准的上年度会计报表和贷款前一月资产负债表 ➢补充材料 2、贷款调查 ➢关于借款申请书内容的调查：内容、数字、印鉴等 ➢关于贷款可行性的调查：借款人品行、借款合法性、借款安全 性、借款盈利性