《职业生涯规划》课程教学资源（案例）互联网金融八大值得关注的细分领域

互联网金融八大值得关注的细分领域 随着行业的洗牌，P2P行业很多大佬都已拿到C轮融资的情况下， 那些后起平台是否还有生存的机会，是否还会形成下一个“独角兽” 的企业呢？ 在风投变疯投的年代，还有哪些机会呢？下面，笔者将带领大家 好好剂析一下，那些值得关注的细分领域。 农业互联网金融 代表公司：领鲜金融 公司由三个知乎大V号的人员创立，笔者认识这家公司也是从一 篇《可能是一篇招聘启事》的知乎专栏了解的。 目前公司已经获得险峰华兴的千万级别的风险融资。 该公司涉足土地经营权（收益权）抵押贷款的互联网金融公司， 也是中国最早专注农业与农村的互联网金融企业。 笔者分析，潜在风险问题： (一)、这家公司那几个创始人在知乎的软文，确实让许多人沦 陷了，不得不吐槽一句，原来软文招聘也可以做得这么有情怀。企业 初始人不好好花时间弄产品，社区玩的飞起，笔者实在不忍心批评了。 (二)、既然主要早农业领域，就不得不涉及农村、农民信用等 问题，也会涉及农民的商业意识和契约精神。这些都是很棘手的问题， 不是知乎几个大V靠情怀就能解决的。 类似企业：罗永浩的锤子手机，情怀是有的，工艺也有的，但是

互联网金融八大值得关注的细分领域 随着行业的洗牌，P2P 行业很多大佬都已拿到 C轮融资的情况下， 那些后起平台是否还有生存的机会，是否还会形成下一个“独角兽” 的企业呢？ 在风投变疯投的年代，还有哪些机会呢？下面，笔者将带领大家 好好剖析一下，那些值得关注的细分领域。 农业互联网金融 代表公司：领鲜金融 公司由三个知乎大 V 号的人员创立，笔者认识这家公司也是从一 篇《可能是一篇招聘启事》的知乎专栏了解的。 目前公司已经获得险峰华兴的千万级别的风险融资。 该公司涉足土地经营权（收益权）抵押贷款的互联网金融公司， 也是中国最早专注农业与农村的互联网金融企业。 笔者分析，潜在风险问题： （一）、这家公司那几个创始人在知乎的软文，确实让许多人沦 陷了，不得不吐槽一句，原来软文招聘也可以做得这么有情怀。企业 初始人不好好花时间弄产品，社区玩的飞起，笔者实在不忍心批评了。 （二）、既然主要早农业领域，就不得不涉及农村、农民信用等 问题，也会涉及农民的商业意识和契约精神。这些都是很棘手的问题， 不是知乎几个大 V 靠情怀就能解决的。 类似企业：罗永浩的锤子手机，情怀是有的，工艺也有的，但是

大众就是不买单。 能源互联网金融 类似企业：绿能宝、笔者所在某平台 绿能宝：今年一月份成立，创始人为彭小峰，之前创立美上市公 司赛维DK,投资一亿美金设立的公司。 绿色能源领域，以融资租赁业务为基础的互联网类金融公司。主 要是在太阳能资产租赁领域， 笔者所在某平台：主要从事石油、清洁煤炭等领域融资，国家支 持的战略发展行业。 新能源领域，概念新颖，前景值得期待，国家也大力支持，各地 政府往往十分看重。在柴静的《穹顶之下》的影响下，这就是下一个 风口。 笔者分析，潜在问题： (一)、新能源行业，国家政策问题不大，但是容易和政治走得 太近，不管是当地政府还是中央高官，这一块风险需要衡量。 (二)、需求资金量非常大，标的在不拆标的情况下，金额巨大， 并且能源行业周期较长。可能行业本身风险就很大， 类似企业：乐视，有点感觉像“贾布斯”在2014年逼到的政治 危机（或许不是啊），以及各种讲故事、面饼、玩概念。中国股民人 傻钱多，反正大家一起隋。 社交金融领域 代表企业：你我金融

大众就是不买单。 能源互联网金融 类似企业：绿能宝、笔者所在某平台 绿能宝：今年一月份成立，创始人为彭小峰，之前创立美上市公 司赛维 LDK，投资一亿美金设立的公司。 绿色能源领域，以融资租赁业务为基础的互联网类金融公司。主 要是在太阳能资产租赁领域。 笔者所在某平台：主要从事石油、清洁煤炭等领域融资，国家支 持的战略发展行业。 新能源领域，概念新颖，前景值得期待，国家也大力支持，各地 政府往往十分看重。在柴静的《穹顶之下》的影响下，这就是下一个 风口。 笔者分析，潜在问题： （一）、新能源行业，国家政策问题不大，但是容易和政治走得 太近，不管是当地政府还是中央高官，这一块风险需要衡量。 （二）、需求资金量非常大，标的在不拆标的情况下，金额巨大， 并且能源行业周期较长。可能行业本身风险就很大。 类似企业：乐视，有点感觉像“贾布斯”在 2014 年遇到的政治 危机（或许不是啊），以及各种讲故事、画饼、玩概念。中国股民人 傻钱多，反正大家一起嗨。 社交金融领域 代表企业：你我金融

你我金融在去年10月份APP1.0上线，其母公司是团贷网，刚刚 拿到5亿融资（发布会还没开） 基于社交金融S,也是众保模式，基于陌生人地理位置，担保 人确认借款后，担保放款，担保人也有一定收益：属于信用借款，模 式十分新颍，具有社交属性、金融属性和众保属性。大数据、LB5等 “黑科技”手段运用，高大上。 笔者分析，潜在风险： (一)、众保模式在中国很容易变形，出现相互恶意担保骗贷， 风险高。基于陌生人，信任度更要打折扣。 (二)、高大上的科技手段，在P2P面前，风控、征信等难题下， 多少显得很虚，有真实的瓶颈。 类似企业：迅雷，资历够老（团贷网资历对于P2P行业属于老兵）， 现在还出了“水品计划”，高科技，但前途未知。 消费分期领域 代表公司：趣分期、乐分期 趣分期2014年4月成立，成立8月后，拿到C轮1亿美金融资： 乐分期也在去年年底拿到由DST领投的亿级美元B轮融资。 消费分期主要面对是高校学生，消费3C产品。切入点非常准确， 目标客户明确，后期也为大数据做准备，学生在毕业后依然是稳定潜 在客户。美国也有一家类似的公司SoF,在最近也都获得了十足发展， 也得到了大笔融资。 笔者分析，潜在问题：

你我金融在去年 10 月份 APP1.0 上线，其母公司是团贷网，刚刚 拿到 5 亿融资（发布会还没开） 基于社交金融 LBS，也是众保模式，基于陌生人地理位置，担保 人确认借款后，担保放款，担保人也有一定收益；属于信用借款，模 式十分新颖，具有社交属性、金融属性和众保属性。大数据、LBS 等 “黑科技”手段运用，高大上。 笔者分析，潜在风险： （一）、众保模式在中国很容易变形，出现相互恶意担保骗贷， 风险高。基于陌生人，信任度更要打折扣。 （二）、高大上的科技手段，在 P2P 面前，风控、征信等难题下， 多少显得很虚，有真实的瓶颈。 类似企业：迅雷，资历够老（团贷网资历对于 P2P 行业属于老兵）， 现在还出了“水晶计划”，高科技，但前途未知。 消费分期领域 代表公司：趣分期、乐分期 趣分期 2014 年 4 月成立，成立 8 月后，拿到 C 轮 1 亿美金融资； 乐分期也在去年年底拿到由 DST 领投的亿级美元 B 轮融资。 消费分期主要面对是高校学生，消费 3C 产品。切入点非常准确， 目标客户明确，后期也为大数据做准备，学生在毕业后依然是稳定潜 在客户。美国也有一家类似的公司 SoFi，在最近也都获得了十足发展， 也得到了大笔融资。 笔者分析，潜在问题：

(一)、学生没有收入，靠家里的生活费。或许信用不错，但属 于“瑕疵客户”。 (二)、可能融资金额数据有问题。笔者严重怀疑这两家由于竞 争，存在虚假融资公告。 判新理由：那些早期P2P平台巨头到今年三四月才有几家融到近 1亿美金左右。后起之秀的这两家公司，笔者不认为牛逼到这种地步。 有点类似与当时拉手和窝窝，虚报融资金额情况。 类似企业：滴滴和快滴、58和赶集，竞争激烈，有可能在“一 起”，让人们再次相信”爱情“。 微信端超级大V理财 代表公司：悟空理财 悟空理财大概在去年九月份成立，母公司是玖富时代，前几天刚 刚融资1.1亿美金 悟空理财是200W粉丝超级大V号，微信端理财。前期靠内容和 病毒式传播，获得大量粉丝，也依靠独特的营销方式：一月6%的利 率，二月6.5%的利率…最高到13%，让投资人感觉很则算。现阶段 发展十分迅速。 笔者分析，潜在问题： (一)、资金池直接赤裸裸的宜传。“随用随取”的宜传方式，直 接宜传资金池模式。笔者也是醉了。笔者虽说不反对吧，也不至于这 么宜传啊。 (二)、病毒式营销。把邀请营销用到了极致，外加利息递增的

（一）、学生没有收入，靠家里的生活费。或许信用不错，但属 于“瑕疵客户”。 （二）、可能融资金额数据有问题。笔者严重怀疑这两家由于竞 争，存在虚假融资公告。 判断理由：那些早期 P2P 平台巨头到今年三四月才有几家融到近 1 亿美金左右。后起之秀的这两家公司，笔者不认为牛逼到这种地步。 有点类似与当时拉手和窝窝，虚报融资金额情况。 类似企业：滴滴和快滴、58 和赶集，竞争激烈，有可能在“一 起”,让人们再次相信”爱情“。 微信端超级大 V 理财 代表公司：悟空理财 悟空理财大概在去年九月份成立，母公司是玖富时代，前几天刚 刚融资 1.1 亿美金。 悟空理财是 200W 粉丝超级大 V 号，微信端理财。前期靠内容和 病毒式传播，获得大量粉丝，也依靠独特的营销方式：一月 6%的利 率，二月 6.5%的利率…最高到 13%，让投资人感觉很划算。现阶段 发展十分迅速。 笔者分析，潜在问题： （一）、资金池直接赤裸裸的宣传。“随用随取”的宣传方式，直 接宣传资金池模式。笔者也是醉了。笔者虽说不反对吧，也不至于这 么宣传啊。 （二）、病毒式营销。把邀请营销用到了极致，外加利息递增的

方式（挺恶心的，这么利用人性弱点）。笔者只能称之为“合规的传 销”模式。 类似企业：小米，虽然经常被骂，一堆吐槽点，如饥饿营销、毫 无创新、专利储备等等问题，但是小米还是火了，挡不住啊！ 股票配资方向 代表企业：米牛、658金融 米牛成立于2014年4月份，今年一月获华映资本4980万A轮融 资。华映资本负责此领域的是大名鼎鼎的陈字—江南愤青，众筹 1535茶馆。 658金融2014年初，今年4月获天沃科技A轮4000万融资。 随着股市走牛，一路过了4400点，股票配资一路走火啊，行情 好，市场好，又是互联网金融热点。发展速度值得关注，值得期特。 笔者分析，潜在问题： (一)、面临经营不稳定风险。这会是牛市，行情好：但牛市完 了呢，正常徘徊、儻市怎么办。不能靠天吃饭啊。和普通经济周期不 一样，牛市火爆点，其他时候，真不好说。 (二)、政策风险，证监会在4月17日出手限制场外股票配资， 随时面临法律风险。P2P骰票配资这方面的风险无法规避。 类似企业：快播，发展迅速，深受宅男们喜爱：但政策就是悬挂 在头上的“达摩斯利剑”。 学院派、供应链金融领域 代表平台：道口贷

方式（挺恶心的，这么利用人性弱点）。笔者只能称之为“合规的传 销”模式。 类似企业：小米，虽然经常被骂，一堆吐槽点，如饥饿营销、毫 无创新、专利储备等等问题，但是小米还是火了，挡不住啊！ 股票配资方向 代表企业：米牛、658 金融 米牛成立于 2014 年 4 月份，今年一月获华映资本 4980 万 A 轮融 资。华映资本负责此领域的是大名鼎鼎的陈宇——江南愤青，众筹 1535 茶馆。 658 金融 2014 年初，今年 4 月获天沃科技 A 轮 4000 万融资。 随着股市走牛，一路过了 4400 点，股票配资一路走火啊，行情 好，市场好，又是互联网金融热点。发展速度值得关注，值得期待。 笔者分析，潜在问题： （一）、面临经营不稳定风险。这会是牛市，行情好；但牛市完 了呢，正常徘徊、熊市怎么办。不能靠天吃饭啊。和普通经济周期不 一样，牛市火爆点，其他时候，真不好说。 （二）、政策风险。证监会在 4 月 17 日出手限制场外股票配资， 随时面临法律风险。P2P 股票配资这方面的风险无法规避。 类似企业：快播，发展迅速，深受宅男们喜爱；但政策就是悬挂 在头上的“达摩斯利剑”。 学院派、供应链金融领域 代表平台：道口贷

道口贷，2014年十二月上线，清华控股旗下公司发起，基于五 道口金融学院互联网金融实验室的研究成果。 这绝对是一家血统高贵的“王子”，贵族气息，出身背景都是金 字招牌。平台专注供应链金融，贷款项目的企业也是“清北”等顶尖 高校的校友。可能思路理念等，非常值得大家关注，学习这位“王子”。 笔者分析，潜在问题： (一)、高贵、不接地气，理论派，有点眼高手低。在激烈的争 夺大战中，平台难以获得大的发展。 (二)、创始人激励问题。这家平台可以讲，是一家没有“主人 的公司”，平台本身关于团队连个CE0都没有介绍，激励问题不解决， 没有主人新精神。 类似企业：特斯拉，高贵但不合中国国情：高逼格大部分人hold 不住。 手机移动端方向 代表企业：手机贷、玖富移动金融 手机贷，2013年10月上线，目前获得清科、红杉等超千万美元 融资。 位于被忽视的群体一一刚刚开始工作的小白，还没有足够能力， 但是发展潜力巨大。在掌握他们消费习惯等大数据的情况下，在接下 来的岁月里，可能会伴随着各种相关服务。 笔者分析，潜在风险： (一)、此客户群属于“次级客户”，风险较大，违约概率较高

道口贷，2014 年十二月上线，清华控股旗下公司发起，基于五 道口金融学院互联网金融实验室的研究成果。 这绝对是一家血统高贵的“王子”，贵族气息，出身背景都是金 字招牌。平台专注供应链金融，贷款项目的企业也是“清北”等顶尖 高校的校友。可能思路理念等，非常值得大家关注，学习这位“王子”。 笔者分析，潜在问题： （一）、高贵、不接地气，理论派，有点眼高手低。在激烈的争 夺大战中，平台难以获得大的发展。 （二）、创始人激励问题。这家平台可以讲，是一家没有“主人 的公司”，平台本身关于团队连个 CEO 都没有介绍，激励问题不解决， 没有主人翁精神。 类似企业：特斯拉，高贵但不合中国国情；高逼格大部分人 hold 不住。 手机移动端方向 代表企业：手机贷、玖富移动金融 手机贷，2013 年 10 月上线，目前获得清科、红杉等超千万美元 融资。 位于被忽视的群体——刚刚开始工作的小白，还没有足够能力， 但是发展潜力巨大。在掌握他们消费习惯等大数据的情况下，在接下 来的岁月里，可能会伴随着各种相关服务。 笔者分析，潜在风险： （一）、此客户群属于“次级客户”，风险较大，违约概率较高

(二)、发有较慢，时间周期较长，还面临流失风险。从一个“次 级客户”成长几年，当其有能力时，可能需求减弱

（二）、发育较慢，时间周期较长，还面临流失风险。从一个“次 级客户”成长几年，当其有能力时，可能需求减弱