复旦大学：《保险学原理 Insurance》课件教学资源（课件讲义）第二章 保险的本质

第二章保险的本质 2011年9月11日星期日

2011年9月11日星期日 1 第二章 保险的本质

讨论 8如未发生损失,没有赔付,那么购买保险 就是浪费了钱财 8如果在保险期间没有遭受损失,那么就应 该退回他们的保险费 y~暂

讨论 � 如未发生损失，没有赔付，那么购买保险 就是浪费了钱财 � 如果在保险期间没有遭受损失，那么就应 该退回他们的保险费

保险的概念 保险的定义 3根据《保险法》规定: 保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付 保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事 故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金 责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者 达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付 保险金责任的商业保险行为 期目 【暂

2011年9月11日星期日 3 保险的概念 —保险的定义 � 根据《保险法》规定： 根据《保险法》规定： 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付 保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事 保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事 故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金 故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金 责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者 责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者 达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付 达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付 保险金责任的商业保险行为。 保险金责任的商业保险行为

中DE 保险是什么 商业保险跳商业保险 广义保险 社会保险米准公共性质的服 政策保险务,是由客户设立 的“补助金” 解决人生的不确定 性和风险的手段之 契约 期目 【暂

2011年9月11日星期日 4 保险是什么 广义保险 � 商业保险 *准公共性质的服 准公共性质的服 务，是由客户设立 务，是由客户设立 的“补助金” *解决人生的不确定 解决人生的不确定 性和风险的手段之 性和风险的手段之 一。 *契约 商业保险 社会保险 政策保险

中DE 壮食险 3国家通过立法 38由劳动者、劳动单位、国家三方共同筹集资金 3在劳动者年老、疾病、工伤、生育、残疾、失 业、死亡等遇到风险时 3给予最基本的物质帮助 跳以保障其基本生活的一种制度 期目 【暂

2011年9月11日星期日 5 社会保险 � 国家通过立法 � 由劳动者、劳动单位、国家三方共同筹集资金 由劳动者、劳动单位、国家三方共同筹集资金 � 在劳动者年老、疾病、工伤、生育、残疾、失 在劳动者年老、疾病、工伤、生育、残疾、失 业、死亡等遇到风险时 业、死亡等遇到风险时 � 给予最基本的物质帮助 最基本的物质帮助 � 以保障其基本生活的一种制度

养老保险 医疗保险 社会保险 失业保险 社会保障 工伤保险 生育保险 自然灾害救助 社会救助 体系 贫困救济 构成 社会福利 福利设施和服务 军烈属抚恤补助 社会优抚 退伍军人安置 和安置 期目 退休军人安置

2011 年 9 月11日星期日 6 社会保障体系构成社会保障体系构成 社会保险 社会保险 社会救助 社会救助 社会福利 社会福利 社会优抚 和安置 社会优抚 和安置 养老保险 养老保险 医疗保险 医疗保险 失业保险 失业保险 工伤保险 工伤保险 生育保险 生育保险 自然灾害救助 自然灾害救助 贫困救济 贫困救济 福利设施和服务 福利设施和服务 军烈属抚恤补助 军烈属抚恤补助 退伍军人安置 退伍军人安置 退休军人安置 退休军人安置

保险的基木要素 保险的基本要素有 3第一,大量的同质的危险单位。 3第二,危险造成的损失必须明确、可测量。 3第三,损失必须是偶然的。 3第四,损失不能是灾难性的。 期目 【暂

2011年9月11日星期日 7 二、保险的基本要素 二、保险的基本要素  保险的基本要素有： 保险的基本要素有： � 第一，大量的同质的危险单位。 第一，大量的同质的危险单位。 � 第二，危险造成的损失必须明确、可测量。 第二，危险造成的损失必须明确、可测量。 � 第三，损失必须是偶然的。 第三，损失必须是偶然的。 � 第四，损失不能是灾难性的。 第四，损失不能是灾难性的

大数定律(法则) 3大量的随机现象由于偶然性相互抵消所呈现的 必然规律的一系列定理的统称 3暴露于风险的人和物的数量越是增加,实际发 生的损失就越接近于可能的损失 3介绍切比雪夫大数法则、贝努利大数法则、普 阿松大数法则 期目 【暂

2011年9月11日星期日 8 大数定律（法则） 大数定律（法则） � 大量的随机现象由于偶然性相互抵消所呈现的 大量的随机现象由于偶然性相互抵消所呈现的 必然规律的一系列定理的统称 必然规律的一系列定理的统称 � 暴露于风险的人和物的数量越是增加，实际发 暴露于风险的人和物的数量越是增加，实际发 生的损失就越接近于可能的损失。 生的损失就越接近于可能的损失。 � 介绍切比雪夫大数法则、贝努利大数法则、普 介绍切比雪夫大数法则、贝努利大数法则、普 阿松大数法则

大数法则( Law of Large Numbers) 由N条船组成的远洋船队假设已知船只每 年的平均损失,则随着船队拥有船只数目的 增加,船东更能准确地预测结果。说明: 38通过大量观察,寻找可靠的概率 3损失仍然存在,但不确定性在减少 3对保险公司来说,可通过数量、时间来分 散风险 【暂

2011年9月11日星期日 9 大数法则（Law of Large Numbers Law of Large Numbers Law of Large Numbers Law of Large Numbers Law of Large Numbers Law of Large Numbers Law of Large Numbers Law of Large Numbers） 由N条船组成的远洋船队 条船组成的远洋船队,假设已知船只每 假设已知船只每 年的平均损失,则随着船队拥有船只数目的 则随着船队拥有船只数目的 增加,船东更能准确地预测结果。说明： 船东更能准确地预测结果。说明： � 通过大量观察，寻找可靠的概率 通过大量观察，寻找可靠的概率 � 损失仍然存在，但不确定性在减少 损失仍然存在，但不确定性在减少 � 对保险公司来说，可通过数量、时间来分 对保险公司来说，可通过数量、时间来分 散风险

中DE 大数法则( Law of Large Numbers) N=1000 ·相同的平均损失 不同的标准差 N越大,标准差越小 N=100 95%置信区间 N=10 平均损失 期目 【暂

2011年9月11日星期日 10 大数法则（Law of Large Numbers Law of Large Numbers Law of Large Numbers Law of Large Numbers Law of Large Numbers Law of Large Numbers Law of Large Numbers Law of Large Numbers） N=10 N=100 N=1000 平均损失 • 相同的平均损失 • 不同的标准差 • N越大，标准差越小 L 95%置信区间