复旦大学：《保险学原理 Insurance》课件教学资源（课件讲义）第四章 保险监管（概述、目标、体系、内容）

第四章保险监管 ■第一节监管概述 ■第二节监管目标 第三节监管体系 第四节监管内容 2011-9-29

2011-9-29 1 第四章 保险监管 � 第一节 监管概述 � 第二节 监管目标 � 第三节 监管体系 � 第四节 监管内容

第一节保险监管概述 ˉ概念:保险监管是一种特殊的监管,是 国家保险监督管理部门依照法律、行政 法规的规定对在境内注册登记的从事保 险活动的公民法人和其他组织及其行为 2011-9-29

2011-9-29 2 第一节 保险监管概述 � 概念：保险监管是一种特殊的监管，是 国家保险监督管理部门依照法律、行政 法规的规定对在境内注册登记的从事保 险活动的公民法人和其他组织及其行为

保险监管的产生与发展 (一)早期的保险监管制度产生于英国 监管相关法规 1575年 Elizabeth女王特许在伦敦皇家交易所内设立 Chamber of Insurance,政府要求海上保险单必须向该商会办理登记。 1601年英国颁布了第一部与海上保险有关的法律。 1720年女王特许 Royal Insurance Exchange& London Insurance Company统一经营海上保险,其他保险公司不得涉足。 1746年英国第一次以法律条文的形式要求投保人对投保财产要具有 保险利益

2011-9-29 3 保险监管的产生与发展 英国第一次以法律条文的形式要求投保人对投保财产要具有 保险利益。 1746年 女王特许Royal Insurance Exchange & London Insurance Company 统一经营海上保险，其他保险公司不得涉足。 1720年 1601年 英国颁布了第一部与海上保险有关的法律。 Elizabeth女王特许在伦敦皇家交易所内设立Chamber of Insurance，政府要求海上保险单必须向该商会办理登记。 1575年 时 间 监 管 相 关 法 规 （一）早期的保险监管制度产生于英国

(二)现代保险监管制度诞生于美国 ■现代保险监管制度的一个重要标志是国家授权给专门的 保险监管机构,这种制度最早产生于美国。 时间 美国监管历史过程 l851 New Hampshire(新罕布什尔州)率先设立保险署,开创 年了保险监管制度设立专门监管机构的历史。 1855 Massachusetts(马萨诸塞州)建立保险监管机构。 年 1858伊莱泽赖特( Elzur Wright任马州保险监督官。提出以保 年证保险人偿付能力的保险监督理念,被称为现代保险监 管之父 1859 New york(纽约州)保险监督官委员会设立,在其他各 2年 州也相继设立,从而建立了具有现代意义的保险监管机 构

2011-9-29 4 （二）现代保险监管制度诞生于美国 � 现代保险监管制度的一个重要标志是国家授权给专门的 保险监管机构，这种制度最早产生于美国。 New York（纽约州）保险监督官委员会设立，在其他各 州也相继设立，从而建立了具有现代意义的保险监管机 构。 1859 年 伊莱泽·赖特(Elzur Wright)任马州保险监督官。提出以保 证保险人偿付能力的保险监督理念，被称为现代保险监 管之父。 1858 年 1855 Massachusetts（马萨诸塞州）建立保险监管机构。 年 New Hampshire（新罕布什尔州）率先设立保险署，开创 了保险监管制度设立专门监管机构的历史。 1851 年 时间 美 国 监 管 历 史 过 程

(三)现代监管制度的法律发 英国虽然没有设立专门的保险监管机构,但在 保险立法方面处于领先地位。 时间 保险监管立法主要内容 1746年 Marine insurance act1746颁布,首次提出保险利益。 1870年 《寿险公司法》颁布,对寿险公司的保证金、财产账 户、兼并和清算都作出了规定 1909年英国制定《保险公司法》,将寿险公司法中的监管规 定扩展到了所有其他保险范畴(水险和汽车险除外)。 2011-9-29

2011-9-29 5 （三）现代监管制度的法律发 展 英国制定《保险公司法》，将寿险公司法中的监管规 定扩展到了所有其他保险范畴(水险和汽车险除外)。 1909年 《寿险公司法》颁布，对寿险公司的保证金、财产账 户、兼并和清算都作出了规定。 1870年 1746年 Marine Insurance Act 1746颁布，首次提出保险利益。 时间 保险监管立法主要内容 � 英国虽然没有设立专门的保险监管机构，但在 保险立法方面处于领先地位

(三)国家对保险监管的强化趋 势 ■奥地利于1859年、瑞士于1885年、德国于 1909年也都先后建立了各自的保险监管制度。 ■20世纪20年代以后,西方各发达国家已普遍 建立起国家对保险业的监管制度,至此,保 险业进入新的政府监管的发展阶段。 ■保险监管并没有随着经济自由化趋势发展, 而是日益强化。 2011-9-29

2011-9-29 6 � 奥地利于1859年、瑞士于1885年、德国于 1909年也都先后建立了各自的保险监管制度。 � 20世纪20年代以后，西方各发达国家已普遍 建立起国家对保险业的监管制度，至此，保 险业进入新的政府监管的发展阶段。 � 保险监管并没有随着经济自由化趋势发展， 而是日益强化。 （三）国家对保险监管的强化趋 势

(四)我国保险监管制度的发 展 ≯我国保险监管制度随着市场经济的发展不断发展、完善。 监管历史远远晚于英、美发达国家。 1998年11月18日,中国保险监督管理委员会(CIRC, China Insurance Regulatory Commission)正式成立,取 代中国人民银行对保险业的监管地位。 时间 我国监管历史过程 1980年以前我国只有保险经营,没有实质上的保险监管。 1980-1998年中国人民银行是我国的保险监督机构。 198118日8中国保险监督管理委员会成立,标志着我国保险监 管体制开始

2011-9-29 7 （四）我国保险监管制度的发 展 中国保险监督管理委员会成立，标志着我国保险监 管体制开始。 1998.11.18日 1980-1998年 中国人民银行是我国的保险监督机构。 1980年以前 我国只有保险经营，没有实质上的保险监管。 时 间 我 国 监 管 历 史 过 程 �我国保险监管制度随着市场经济的发展不断发展、完善。 监管历史远远晚于英、美发达国家。 �1998年11月18日，中国保险监督管理委员会（CIRC， China Insurance Regulatory Commission China Insurance Regulatory Commission China Insurance Regulatory Commission China Insurance Regulatory Commission）正式成立，取 代中国人民银行对保险业的监管地位

监管的主要理论 1、公共利益理论( public interest theory of regulation):监管的存在是为了保护消费者免 遭侵害,维护公共利益。 ■2、私人利益理论( private interest theory c?f regulation):监管者是自利的,追求的是政治 支持的最大化。其中最著名的捕获理论 ( capture theory of regulation)认为监管常遭 到被监管的业界的“捕获”。 3、政治理论( political theory of regulation): 监管是不同私人利益集团(消费者、监管者、 立法者、司法者及被监管的业界)在现有政治 和行政管理框架内相互讨价还价而达成的结果。 2011-9-29

2011-9-29 8 监管的主要理论 � 1、公共利益理论(public interest theory of (public interest theory of (public interest theory of (public interest theory of regulation) regulation) regulation) regulation)：监管的存在是为了保护消费者免 遭侵害，维护公共利益。 � 2、私人利益理论(private interest theory of (private interest theory of (private interest theory of (private interest theory of regulation) regulation) regulation) regulation)：监管者是自利的，追求的是政治 支持的最大化。其中最著名的捕获理论 （capture theory of regulation) capture theory of regulation) capture theory of regulation) capture theory of regulation)认为监管常遭 到被监管的业界的“捕获” 。 � 3、政治理论（political theory of regulation) political theory of regulation) political theory of regulation) political theory of regulation)： 监管是不同私人利益集团（消费者、监管者、 立法者、司法者及被监管的业界）在现有政治 和行政管理框架内相互讨价还价而达成的结果

保险监管的原因 )保险业涉及公众利益 一)保险业具有很强的技术性 (三)保险业是最易于产生 过度竞争的行业 2011-9-29

2011-9-29 9 保险监管的原因 (一)保险业涉及公众利益 (二)保险业具有很强的技术性 (三)保险业是最易于产生 过度竞争的行业

)保险业涉及公众利益 从范围上一家保险企业涉及众多家庭和企业的 看 安全保障问题。 从期限上一家保险企业可能涉及到投保人的终 看 身生活保障 为了维护众多家庭和企业的利益,保证社会稳定, 政府有必要将保险业置于其监管之下,不能任其破 倒闭 2011-9-29

2011-9-29 10 一家保险企业可能涉及到投保人的终 身生活保障。 从期限上 看 为了维护众多家庭和企业的利益，保证社会稳定， 政府有必要将保险业置于其监管之下，不能任其破 产、倒闭。 一家保险企业涉及众多家庭和企业的 安全保障问题。 从范围上 看 （一）保险业涉及公众利益