对外经济贸易大学：《货币银行学 Money and Banking》课程教学资源（授课教案）第三章 金融机构体系

自股份制性质的现代银行创立以来， 顺应市场经济的发展和货币信用关系的深 化，历经数百年的竞争与创新，在各国先后 形成了以中央银行为核心、商业银行为主 体、多种性质的银行及多样化的非银行金融 机构并存的现代金融体系。各类银行及其它 金融机构在经营上各具特点，分工各异，共 同为发展现代商品经济提供有效的融资服 务。 数计价复多人考

1 自股份制性质的现代银行创立以来， 顺应市场经济的发展和货币信用关系的深 化，历经数百年的竞争与创新，在各国先后 形成了以中央银行为核心、商业银行为主 体、多种性质的银行及多样化的非银行金融 机构并存的现代金融体系。各类银行及其它 金融机构在经营上各具特点，分工各异，共 同为发展现代商品经济提供有效的融资服 务

第一节银行的产生与发展 可以说，现代的金融体系是随着银行业 的产生与发展而产生与发展起来的。并且， 在现代市场经济中，货币信用业务在全部融 资业务中占主导地位，因而银行业也是一国 金融体系的骨干和主体。因此，我们研究金 融体系问题，首先也是从对银行业的研究开 始的。 2 数价复多产孝

2 第一节 银行的产生与发展 银行的产生与发展 可以说，现代的金融体系是随着银行业 的产生与发展而产生与发展起来的。并且， 在现代市场经济中，货币信用业务在全部融 资业务中占主导地位，因而银行业也是一国 金融体系的骨干和主体。因此，我们研究金 融体系问题，首先也是从对银行业的研究开 始的

货币经营业与银行业的区别： 货币经营业经营的是货币，而银行业经营的 则是货币资本； 货币经营业从事的是与商品和货币流通有关 的技术性业务，而银行业则主要是经营信用 业务； > 货币经营业的收益来自于业务手续费，而银 行业的利润则主要来自于利息。 数计价组多人通

4 货币经营业与银行业的区别： 货币经营业与银行业的区别： ¾ 货币经营业经营的是货币，而银行业经营的 则是货币资本； ¾ 货币经营业从事的是与商品和货币流通有关 的技术性业务，而银行业则主要是经营信用 业务； ¾ 货币经营业的收益来自于业务手续费，而银 行业的利润则主要来自于利息

2、主要职能 职能是指事物本身所具有的功能，作 用则是指执行职能时所发挥出来的效用。这 里，我们把银行的职能及其在执行职能时对 经济过程所发挥的作用联系起来研究。 7 数价复多人考

7 2、主要职能 职能是指事物本身所具有的功能，作 用则是指执行职能时所发挥出来的效用。这 里，我们把银行的职能及其在执行职能时对 经济过程所发挥的作用联系起来研究

(1)信用中介 定义：银行作为货币资本的实际贷出者和 借入者之间的中介人，是银行的基本职 能。 & 形式：吸收存款，集中社会上闲置的货币 资本；发放贷款，将集中起来的货币资本 贷放给资金短缺部门。 8 数什价组多人者

8 ™ 定义：银行作为货币资本的实际贷出者和 借入者之间的中介人，是银行的基本职 能。 ™ 形式：吸收存款，集中社会上闲置的货币 资本；发放贷款，将集中起来的货币资本 贷放给资金短缺部门。 ⑴ 信用中介：

必作用： A)克服直接借贷在资本数量、借贷期限 及资信度等方面的局限性； B)使闲置的货币资本能够得到充分的运 用，解决了产业资本运动中所产生的资本闲 置与资本增殖的矛盾； C)加速了资本的周转， 使资本得到最充 分、最有效的运用。 数价组多人考

9 ™ 作用： A) 克服直接借贷在资本数量、借贷期限 及资信度等方面的局限性； B) 使闲置的货币资本能够得到充分的运 用，解决了产业资本运动中所产生的资本闲 置与资本增殖的矛盾； C) 加速了资本的周转，使资本得到最充 分、最有效的运用

2)化货币收入为资本： 定义：银行集中居民手中待用和结余的货 币收入作为其放款的资金来源。形式上与 信用中介职能相似，性质不同 形式：吸收储蓄存款等，并用此项资金向 工商企业发放贷款： 作用：化货币收入为生产资金，扩大了社 会资本总额，既支持了生产的发展和流通 规模的扩大，又调节了消费与积累的比例 关系。 10 数计价组多人通

10 ⑵ 化货币收入为资本： 化货币收入为资本： ™ 定义：银行集中居民手中待用和结余的货 币收入作为其放款的资金来源。形式上与 信用中介职能相似，性质不同。 ™ 形式：吸收储蓄存款等，并用此项资金向 工商企业发放贷款。 ™ 作用：化货币收入为生产资金，扩大了社 会资本总额，既支持了生产的发展和流通 规模的扩大，又调节了消费与积累的比例 关系

3)支付中介 定义：银行接受客户的委托， 为工商企业 办理与货币资本运动有关的技术性业务 形式：为企业办理货币收付、 非现金结 算、异地货币资金的汇兑、贵重物品的保 管。 作用： A)加速货币资金周转，节约流通费用； B)使银行成为企业的总会计、总出纳， 成为了社会的总帐房 数计价组多人通

11 ⑶ 支付中介： ™ 定义：银行接受客户的委托，为工商企业 办理与货币资本运动有关的技术性业务。 ™ 形式：为企业办理货币收付、非现金结 算、异地货币资金的汇兑、贵重物品的保 管。 ™ 作用： A) 加速货币资金周转，节约流通费用； B) 使银行成为企业的总会计、总出纳， 成为了社会的总帐房

④)创造信用流通工具： 定义：发行银行券等信用流通工具。 形式：发行银行券、银行票据。 作用： A)满足流通界对流通手段和支付手段的 需要，节约社会流通费用； B)使银行可以超出自有资本与吸收资本 的总额而扩张信用。 12 数价复多产孝

12 ⑷ 创造信用流通工具： 创造信用流通工具： ™ 定义：发行银行券等信用流通工具。 ™ 形式：发行银行券、银行票据。 ™ 作用： A) 满足流通界对流通手段和支付手段的 需要，节约社会流通费用； B) 使银行可以超出自有资本与吸收资本 的总额而扩张信用

小结 银行的这四项职能，信用中介是最基 本的职能，支付中介是由货币经营业的职 能转化而来的，其它两个职能是由信用中 介和支付中介中派生而来的。 13

13 小 结 银行的这四项职能，信用中介是最基 本的职能，支付中介是由货币经营业的职 能转化而来的，其它两个职能是由信用中 介和支付中介中派生而来的