《货币银行学》课程电子教案（PPT教学课件）第七章 存款货币银行

第七章存款货币银行 ■第一节商业银行概述 ■第二节商业银行的类型与组织 ■第三节商业银行的负债业务与资 产业务 第四节商业银行的中间业务与表 外业务 ■第五节金融创新(自行阅读) ■第六节信用货币创造(自行阅读) ■第七节商业银行的经营原则与管 理 第士章1

第七章1 第七章 存款货币银行 ◼ 第一节 商业银行概述 ◼ 第二节 商业银行的类型与组织 ◼ 第三节 商业银行的负债业务与资 产业务 ◼ 第四节 商业银行的中间业务与表 外业务 ◼ 第五节 金融创新（自行阅读） ◼ 第六节 信用货币创造（自行阅读） ◼ 第七节 商业银行的经营原则与管 理

商业银行概述 (一)商业银行的历史 商业银行是一个古老的行业。它起源于古代的银钱业和货币兑换 业。其主要业务形式:货币的兑换业务;货币保管业务;异地支付业务 (汇兑业务) 货币保管业务转变为存款业务,标志着古老的货币经营业转变为银 行业(1580年威尼斯银行)。 后来银钱业主发现,通过从事上述业务,他们手中总有大量的货币 闲置,所以他们将这些货币贷给需要用钱的人并收取利息。而且发现这 项业务的收入比前三项的收入都要高,因此银钱业主便开始积极从事这 项业务,这样就需要大量的资金,为了聚集大量的资金银钱业主们开始 不再向存钱户收取利息,反而向他们支付利息,这就是现代意义上的银 行 第士章2

第七章2 一、商业银行概述 （一）商业银行的历史 商业银行是一个古老的行业。它起源于古代的银钱业和货币兑换 业。其主要业务形式：货币的兑换业务；货币保管业务；异地支付业务 （汇兑业务） 货币保管业务转变为存款业务，标志着古老的货币经营业转变为银 行业（1580年威尼斯银行）。 后来银钱业主发现，通过从事上述业务，他们手中总有大量的货币 闲置，所以他们将这些货币贷给需要用钱的人并收取利息。而且发现这 项业务的收入比前三项的收入都要高，因此银钱业主便开始积极从事这 项业务，这样就需要大量的资金，为了聚集大量的资金银钱业主们开始 不再向存钱户收取利息，反而向他们支付利息，这就是现代意义上的银 行

■现代意义上的银行起源于文艺复兴时期的意大利。 1397年世界上第一家银行——梅迪西银行成立,并且此后 的一个多世纪里控制了整个意大利的银行业。 ■英国的银行则起源于为顾客保管金银的金匠。由于金匠为顾 客开出的收据可以流通,所以它就是我们今天银行券的前身。 ■中国的银行业是从明清时代开始的。 北方是山西的“票号”;南方是浙江、绍兴、湛江等地的 “钱庄”。 ■由于规模小、风险大、经营成本比较高,所以贷款的利息比 较高,这样就不能满足工商企业的发展需要。 ■因此1694年,在政府的支持下,英国出现了第一家股份制 商业银行——英格兰银行。这标志着现代银行制度产生。自 从英格兰银行成立以后,欧洲各国相继建立了新型的现代商 业银行。 第士章3

第七章3 ◼ 现代意义上的银行起源于文艺复兴时期的意大利。 1397年世界上第一家银行——梅迪西银行成立，并且此后 的一个多世纪里控制了整个意大利的银行业。 ◼ 英国的银行则起源于为顾客保管金银的金匠。由于金匠为顾 客开出的收据可以流通，所以它就是我们今天银行券的前身。 ◼ 中国的银行业是从明清时代开始的。 北方是山西的“票号”；南方是浙江、绍兴、湛江等地的 “钱庄”。 ◼ 由于规模小、风险大、经营成本比较高，所以贷款的利息比 较高，这样就不能满足工商企业的发展需要。 ◼ 因此1694年，在政府的支持下，英国出现了第一家股份制 商业银行——英格兰银行。这标志着现代银行制度产生。自 从英格兰银行成立以后，欧洲各国相继建立了新型的现代商 业银行

中国通商银行——由中国人自己出资开办的第一家商业银行, 成立于1897年,总行设在上海。 ■改革开放以来,为了适应经济发展和 体制改革的需要,加强金融服务,充 分发挥银行在国民经济中的作用 1986年7月,国务院决定重新组建交 通银行。重新组建后的交通银行,于 1987年4月1日正式对外营业。它是 新中国建立以来第一家综合性股份制 商业银行。以后,各地相继成立了数 家商业银行 行民人國 e专国 张动 第士章4

第七章4 中国通商银行——由中国人自己出资开办的第一家商业银行， 成立于1897年，总行设在上海。 ◼ 改革开放以来，为了适应经济发展和 体制改革的需要，加强金融服务，充 分发挥银行在国民经济中的作用， 1986年７月，国务院决定重新组建交 通银行。重新组建后的交通银行，于 1987年４月１日正式对外营业。它是 新中国建立以来第一家综合性股份制 商业银行。以后，各地相继成立了数 家商业银行

■由此可以发现:商业银行的产生与货币兑换、保管、借贷是 分不开的。 ■现代资本主义银行是通过两条途径产生的: 是由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件而转变 为资本主义银行; 二是按资本主义原则组织起来的股份制银行。 第士章5

第七章5 ◼ 由此可以发现：商业银行的产生与货币兑换、保管、借贷是 分不开的。 ◼ 现代资本主义银行是通过两条途径产生的： ◼ 一是由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件而转变 为资本主义银行； ◼ 二是按资本主义原则组织起来的股份制银行

原始状态的西方银行 早期银行业 现代银 行业 第士章6

第七章6 原始状态的西方银行 早期银行业 现代银 行业

(二)商业银行的性质 商业银行是以追求最大利润为目标,以金融负债和金融 资产为经营对象,向客户提供多功能、综合性服务的金融企 业。 ■首先,商业银行具有一般的企业特征。(追求利润最大化) ■其次,商业银行是特殊的企业。(它的经营对象是特殊商 货币) 商业银行作为金融企业,与普通企业所不同的是:它的 业务活动领域是货币信用领域,信用业务是其经营活动的主 要特征;它和普通企业取得利润的方式不同,不是直接从生 产和销售过程中取得,而是作为信用中介,在货币资本的供 给者与需求者之间,通过信用媒介活动来取得。 第三,商业银行是一种特殊的金融企业。(可提供全面、广 泛的金融服务) 第士章7

第七章7 （二）商业银行的性质 商业银行是以追求最大利润为目标，以金融负债和金融 资产为经营对象，向客户提供多功能、综合性服务的金融企 业。 ◼ 首先，商业银行具有一般的企业特征。（追求利润最大化） ◼ 其次，商业银行是特殊的企业。 （它的经营对象是特殊商 品——货币） 商业银行作为金融企业，与普通企业所不同的是：它的 业务活动领域是货币信用领域，信用业务是其经营活动的主 要特征；它和普通企业取得利润的方式不同，不是直接从生 产和销售过程中取得，而是作为信用中介，在货币资本的供 给者与需求者之间，通过信用媒介活动来取得。 ◼ 第三，商业银行是一种特殊的金融企业。（可提供全面、广 泛的金融服务）

(三)商业银行的职能 商业银行的性质决定了其职能作用,作为现代经济的核心, 商业银行具有以下职能: ■(1)信用中介职能 (2)支付中介职能 (3)信用创造职能 (4)金融服务职能 (5)调节经济职能 第士章8

第七章8 （三）商业银行的职能 ◼ 商业银行的性质决定了其职能作用，作为现代经济的核心， 商业银行具有以下职能： ◼ （1）信用中介职能 ◼ （2）支付中介职能 ◼ （3）信用创造职能 ◼ （4）金融服务职能 ◼ （5）调节经济职能

(四)商业银行的作用 ■1、信用中介 信用中介是银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。银行作为 信用中介,一方面动员和集中一切闲散的货币资本,另一方面则借助于 信用,把这些货币资本投向国民经济的各部门。 ■2、支付中介 支付中介是指通过存款在帐户上的转移,代理客户支付;或在存款的 基础上,为客户兑付现款等。在这里,商业银行成为工商企业的货币保 管者、出纳员和支付代理人。商业银行之所以能成为企业的支付中介, 是因为它具有较高的信誉和较多的分支机构。 ■3、信用创造 商业银行的信用创造职能,是建立在信用中介职能和支付中介职能的 基础之上的。 4、金融服务 金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位,及其在提 供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息,凭借这些优势, 运用电子计算机等先进手段和工具,为客户提供的其他服务。 第士章9

第七章9 （四）商业银行的作用 ◼ 1、信用中介： 信用中介是银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。银行作为 信用中介，一方面动员和集中一切闲散的货币资本，另一方面则借助于 信用，把这些货币资本投向国民经济的各部门。 ◼ 2、支付中介 支付中介是指通过存款在帐户上的转移，代理客户支付；或在存款的 基础上，为客户兑付现款等。在这里，商业银行成为工商企业的货币保 管者、出纳员和支付代理人。商业银行之所以能成为企业的支付中介， 是因为它具有较高的信誉和较多的分支机构。 ◼ 3、信用创造 商业银行的信用创造职能，是建立在信用中介职能和支付中介职能的 基础之上的。 ◼ 4、金融服务 金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提 供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，凭借这些优势， 运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其他服务

商业银行的类型与组织 (一)西方商业银行的类型 ■按资本所有权划分,可将商业银行分为私人的、股份的以及 国家所有三种。 ■按业务覆盖地域划分,可将商业银行分为地方性银行、区域 性银行、全国性银行和国际性银行。 ■按经营模式可将商业银行分为职能分工型银行和全能型银行。 第士章10

第七章10 二、商业银行的类型与组织 （一）西方商业银行的类型 ◼ 按资本所有权划分，可将商业银行分为私人的、股份的以及 国家所有三种。 ◼ 按业务覆盖地域划分，可将商业银行分为地方性银行、区域 性银行、全国性银行和国际性银行。 ◼ 按经营模式可将商业银行分为职能分工型银行和全能型银行