中国人民大学：《金融学》第五篇 金融监管 第二十一章 金融监管

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(21)1 金 融 学 第五篇 金融监管

第五篇目录 第二十一章金融监管 第二十二章金融监管的国际协调 RENMIN FINANCE UNIVERSITY 中圖八踩汽学赠学院 (21)2

(21)2 第五篇 目录 第二十一章 金融监管 第二十二章 金融监管的国际协调

第五篇金融监管 第二十一章金融监管 RENMIN FINANCE UNIVERSITY 中圖人汽学政融学院 (21)3

(21)3 第五篇 金融监管 第二十一章 金融监管

第二十一章金融监管 第一节金融监管的界说和理论 第二节金融监管体制 第三节銀行监管的国际合作 RENMIN FINANCE UNIVERSITY 中圖八踩汽学赠学院 (21)4

(21)4 第二十一章 金融监管 第一节 金融监管的界说和理论 第二节 金融监管体制 第三节 银行监管的国际合作

第二十一章金融监管 第一节金融监管的界说和理论 RENMIN FINANCE UNIVERSITY 中圖八踩汽学赠学院 (21)5

(21)5 第二十一章 金融监管 第一节 金融监管的界说和理论

第廿一章第一节金融监管的界说和理论 金融监管及其范围 1.金融监管是金融监督和金融管理的复合词。 2.狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法 律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制, 使它们依法稳健运行的行为总称。 3.广义的金融监管除主管当局的监管之外,还包 括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组 织的监督以及社会中介组织的监督等 4.金融监管个范围涉及金融的各个领域。 RENMIN FINANCE UNIVERSITY 中圖八踩汽学赠学院 (21)6

(21)6 第廿一章第一节 金融监管的界说和理论 金融监管及其范围 1. 金融监管是金融监督和金融管理的复合词。 2. 狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法 律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制， 使它们依法稳健运行的行为总称。 3. 广义的金融监管除主管当局的监管之外，还包 括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组 织的监督以及社会中介组织的监督等。 4. 金融监管个范围涉及金融的各个领域

第廿一章第一节金融监管的界说和理论 金融监管的基本原则 1.依法管理原则; 2.合理、适度竞争原则; 3.自我约束和外部强制相结合的原则; 4.安全稳定与经济效率相结合的原则; 此外,金融监管的内容、方式、手段 等要适时调整。 RENMIN FINANCE UNIVERSITY 中圖八踩汽学赠学院 (21)7

(21)7 第廿一章第一节 金融监管的界说和理论 金融监管的基本原则 1. 依法管理原则； 2. 合理、适度竞争原则； 3. 自我约束和外部强制相结合的原则； 4. 安全稳定与经济效率相结合的原则； 此外，金融监管的内容、方式、手段 等要适时调整

第廿一章第一节金融监管的界说和理论 金融监管的理论依据 金融监管理论,是在政府管制理论的基础上, 结合对金融业特殊性的分析,发展和完善起来的。 (1)社会利益论:金融监管的基本出发点是维护 社会公众的利益;社会公众利益的高度分散化,决 定了只能由国家授权的机构来履行这一职责。 RENMIN FINANCE UNIVERSITY 中圖八踩汽学赠学院 (21)8

(21)8 第廿一章第一节 金融监管的界说和理论 金融监管的理论依据 金融监管理论，是在政府管制理论的基础上， 结合对金融业特殊性的分析，发展和完善起来的。 ⑴ 社会利益论：金融监管的基本出发点是维护 社会公众的利益；社会公众利益的高度分散化，决 定了只能由国家授权的机构来履行这一职责

第廿一章第一节金融监管的界说和理论 金融监管的理论依据 (2)金融风险论:金融业是特殊的高风险行业; 金融业有发生支付危机的连锁效应;金融体系的风 险直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。金融风 险的内在特性,决定了必须有一个权威机构对金融 业实施监管,以确保整个金融体系的安全与稳定。 (3)投资者利益保护论:信息不对称的大量存在, 会导致交易的不公平。这就有必要对信息优势方 (主要是金融机构)的行为加以规范和约束,以为 投资者创造公平、公正的投资环境。 RENMIN FINANCE UNIVERSITY 中圖八踩汽学赠学院 (21)9

(21)9 第廿一章第一节 金融监管的界说和理论 金融监管的理论依据 ⑵ 金融风险论：金融业是特殊的高风险行业； 金融业有发生支付危机的连锁效应；金融体系的风 险直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。金融风 险的内在特性，决定了必须有一个权威机构对金融 业实施监管，以确保整个金融体系的安全与稳定。 ⑶ 投资者利益保护论：信息不对称的大量存在， 会导致交易的不公平。这就有必要对信息优势方 （主要是金融机构）的行为加以规范和约束，以为 投资者创造公平、公正的投资环境

第廿一章第一节金融监管的界说和理论 金融监管的理论依据 (4)管制供求论:将金融监管本身看成是存在供 给和需求的特殊商品。是否提供管制以及管制的性 质、范围和程度最终取决于管制供求双方力量的对 比 (5)公共选择论:强调“管制寻租”的思想,即 监管者和被监管者都寻求管制以谋取私利:监管者 将管制当作一种“租”,主动地向被监管者提供以 获益;被监管者则利用管制来维护自身的既得利益。 RENMIN FINANCE UNIVERSITY 中圖八踩汽学赠学院 (21)10

(21)10 第廿一章第一节 金融监管的界说和理论 金融监管的理论依据 ⑷ 管制供求论：将金融监管本身看成是存在供 给和需求的特殊商品。是否提供管制以及管制的性 质、范围和程度最终取决于管制供求双方力量的对 比。 ⑸ 公共选择论：强调“管制寻租”的思想，即 监管者和被监管者都寻求管制以谋取私利：监管者 将管制当作一种“租”，主动地向被监管者提供以 获益；被监管者则利用管制来维护自身的既得利益