新疆大学：《金融学》课程教学课件（PPT讲稿）第二章 信用、利息与利率

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金 回本章 第一节信用概述 一、信用存在的客观依据 概念：信用是以还本付息为条件，不发生所有权变化的 价值单方面的暂时让渡或转移。 至下节

 回本章 第一节 信用概述  至下节 一、信用存在的客观依据 概念：信用是以还本付息为条件，不发生所有权变化的 价值单方面的暂时让渡或转移

信用存在的主要依据： 1.资金运动的特征决定了信用关系存在的必然性 2社会经济利益的不一致性决定了调剂资金余缺必 须运用信用手段 3.国家对宏观经济进行价值管理和间接控制必须依 靠信用杠杆 ↓

信用存在的主要依据： 1.资金运动的特征决定了信用关系存在的必然性 2.社会经济利益的不一致性决定了调剂资金余缺必 须运用信用手段  3.国家对宏观经济进行价值管理和间接控制必须依 靠信用杠杆

二、信用的特征 特征： ●信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金。 ●以还本付息为条件。 ●以相互信任为基础。 ●以收益最大化为目标。 ●具有特殊的运动形式G一G。 0

二、信用的特征  特征： ⚫信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金。 ⚫以还本付息为条件。 ⚫以相互信任为基础。 ⚫以收益最大化为目标。 ⚫具有特殊的运动形式G－G

三、信用制度及其主要形式 1.信用制度：即为约束信用主体行为的一系列规范 与准则及其产权结构的合约性安排。 信用制度健全与否对整个社会的信用发展乃至经济秩序 的稳定具有重要作用。 0

三、信用制度及其主要形式  信用制度健全与否对整个社会的信用发展乃至经济秩序 的稳定具有重要作用。 1.信用制度：即为约束信用主体行为的一系列规范 与准则及其产权结构的合约性安排

2.信用的主要形式 (1)商业信用 ①涵义：工商企业之间相互提供的、与商品交易直接 相联系的信用形式。它包括企业之间以赊销、分期付 款等形式提供的信用以及以预付定金等形式提供的信 用。 ②过程：包括两个同时发生的经济行为：买卖行为和 借贷行为。 ③作用：调节企业之间的资金余缺、提高资金使用效 益、节约交易费用、加速商品流通等。 ④局限性：严格的方向性；产业规模的约束性；信用 链条的不稳定性。 0

 2.信用的主要形式 ①涵义：工商企业之间相互提供的、与商品交易直接 相联系的信用形式。它包括企业之间以赊销、分期付 款等形式提供的信用以及以预付定金等形式提供的信 用。 ②过程：包括两个同时发生的经济行为：买卖行为和 借贷行为。 ③作用：调节企业之间的资金余缺、提高资金使用效 益、节约交易费用、加速商品流通等。 ④局限性：严格的方向性；产业规模的约束性；信用 链条的不稳定性。 (1)商业信用

(2)银行信用 ①涵义：指各种金融机构，特别是银行，以存、放款 等多种业务形式提供的货币形态的信用。 ②特点：①债权人主要是银行，也包括其他金融机构； 债务人主要是工商企业和个人。②银行信用所提供的 借贷资金是货币；③银行利用其信息优势，有效解决 借贷双方的信息不对称以及由此产生的逆向选择和道 德风险问题，其结果是降低了信用风险。 ③地位与作用：银行信用的上述优点，使它在整个经 济社会信用体系中占据核心地位，发挥着主导作用。 ↓

 ①涵义：指各种金融机构，特别是银行，以存、放款 等多种业务形式提供的货币形态的信用。 ②特点：①债权人主要是银行，也包括其他金融机构； 债务人主要是工商企业和个人。②银行信用所提供的 借贷资金是货币；③银行利用其信息优势，有效解决 借贷双方的信息不对称以及由此产生的逆向选择和道 德风险问题，其结果是降低了信用风险。 ③地位与作用：银行信用的上述优点，使它在整个经 济社会信用体系中占据核心地位，发挥着主导作用。 (2)银行信用

(3)国家信用 ①涵义：指国家及其附属机构作为债务人或债权人，依 据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债 的一种信用形式。 ②种类：根据债券期限的长短可将其分为国库券、国债 和公债三种。国库券的期限通常在一年以内；国债的期 限为一至十年；公债的期限在十年以上。 ③债权人和债务人：债务人为各国政府；债权人多为银 行、其他金融机构、企业与居民。 ④特点：政府债券具有较高的流动性和安全性，以及比 较稳定的收益，成为各国投资者普遍喜爱的投资工具

①涵义：指国家及其附属机构作为债务人或债权人，依 据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债 的一种信用形式。 ②种类：根据债券期限的长短可将其分为国库券、国债 和公债三种。国库券的期限通常在一年以内；国债的期 限为一至十年；公债的期限在十年以上。 ③债权人和债务人：债务人为各国政府；债权人多为银 行、其他金融机构、企业与居民。 ④特点：政府债券具有较高的流动性和安全性，以及比 较稳定的收益，成为各国投资者普遍喜爱的投资工具。 (3)国家信用 

(4)消费信用 ①涵义：指为消费者提供的、用于满足其消费需求的一 种信用形式。 ②特点：现代市场经济的消费信用是与商品和劳务，特 别是住房和耐用消费品的销售紧密联系在一起的。 ③方式：①赊销；②分期付款；③消费贷款。 ④作用：为消费者提供提前消费的条件，刺激人们的消 费，促进商品的销售和生产，推动技术进步和经济增长。 ↓

①涵义：指为消费者提供的、用于满足其消费需求的一 种信用形式。 ②特点：现代市场经济的消费信用是与商品和劳务，特 别是住房和耐用消费品的销售紧密联系在一起的。 ③方式：①赊销；②分期付款；③消费贷款。 ④作用：为消费者提供提前消费的条件，刺激人们的消 费，促进商品的销售和生产，推动技术进步和经济增长。 (4)消费信用 

(5)国际信用 ①涵义：指国与国之间企业、经济组织、金融机构及 国际经济组织相互提供的各种信用形式。 ②作用：国际信用是进行国际结算、扩大进出口贸易 和国际投资的主要手段之一。 0

①涵义：指国与国之间企业、经济组织、金融机构及 国际经济组织相互提供的各种信用形式。 ②作用：国际信用是进行国际结算、扩大进出口贸易 和国际投资的主要手段之一。 (5)国际信用 